📌 Définition et Fonctionnement
La Tontine est une formule d’épargne collective qui regroupe des épargnants partageant des fonds mis en gestion par une équipe financière experte sur une période définie, allant de 10 à 25 ans. Ce système permet à chacun des membres de bénéficier d’une gestion professionnelle et centralisée de leur capital, optimisant ainsi les rendements sur le long terme.
📌 Avantages Fiscaux
Sur le plan fiscal, la Tontine profite des avantages liés à l’assurance-vie, notamment en termes de produits perçus au terme de l’investissement. Après huit ans de détention, les épargnants peuvent bénéficier d’abattements annuels significatifs : 4 600 € pour les célibataires et 9 200 € pour les couples. Cette structure fiscale avantageuse rend la Tontine particulièrement attractive pour les investisseurs à long terme.
📌 Profil des Adhérents
Les participants aux Associations Tontinières partagent généralement un profil prudent, recherchant à éviter les risques et les fluctuations des marchés financiers. En confiant la gestion de leur capital à notre société, ils optent pour un investissement stable, sans se soucier des aléas du marché pour une décennie ou plus. Nos membres profitent ainsi de notre expertise en gestion d’actifs à long terme, tout en bénéficiant d’une sécurisation progressive de leurs investissements.
🔑 Objectifs Patrimoniaux de la Tontine
- Anticiper sa retraite :
L’approche à long terme de la Tontine est parfaitement adaptée à la préparation de la retraite dans un contexte d’augmentation de l’espérance de vie. Il est possible de répartir les investissements sur plusieurs Tontines, permettant ainsi de générer des revenus réguliers post-retraite, avec une fiscalité optimisée. - Maîtriser sa transmission :
La Tontine est également un outil précieux pour ceux désirant aider financièrement leurs descendants tout en contrôlant le timing de l’accès aux fonds. Ce dispositif permet de reporter la disponibilité des capitaux, facilitant ainsi une transmission douce et planifiée. - Accompagner le chef d’entreprise :
Dans le cadre entrepreneurial, la Tontine sert de levier pour diversifier la trésorerie des entités juridiques comme les holdings ou les sociétés patrimoniales. Elle s’avère également utile pour préparer la retraite du dirigeant. La souscription facultative à une assurance de prévoyance par l’adhérent assure une couverture en cas de décès pendant la durée de la Tontine, avec une fiscalité avantageuse appliquée sur les capitaux versés.
En conclusion, la Tontine représente une option de diversification robuste, répondant à plusieurs besoins patrimoniaux tout en offrant une gestion et une protection efficaces de l’épargne dans un cadre fiscal favorable.
