La durée moyenne de détention d’une SCPI est de 22 ans. et l’AMF (autorité des marchés financiers recommande une durée d’investissement de 10 ans)
Tout d’abord, une société civile de placement immobilier (SCPI) est une structure d’investissement permettant d’investir dans une multitude de biens immobiliers (habitation ou professionnel). Sa résilience, le risque dilué, son rendement avec aucune implication de l’investisseur font de la SCPI, un choix pertinent.
Cette société va donc investir dans des biens immobiliers qu’elle aura choisie (bureaux, clinique, ephad…) qu’elle va mettre en location.
Son parc immobilier est ainsi créé grâce aux investisseurs.
En contrepartie, la société de gestion va reverser une partie des loyers qu’elle a collecté aux investisseurs.
Quel est le retour sur investissement d’une SCPI gardée 22 ans à 5 % de rendement net ?
Cet exemple part du postulat que l’on emprunte 100 000 euros à 3% sur 25 ans.
Hypothèse conservatrice : 1% d’augmentation des loyers/an et 1% d’augmentation du prix de l’immobilier/an.
Votre crédit mensuel année 1: 490 euros/mois, soit 5900 €/an
Loyer annuel année 1: 5000€ annuel, Soit 416€/mois
En sus, l’imposition des revenus fonciers.
Soit un effort d’épargne mensuel de 150 €/mois. Sur 22 ans : 39 500€
A terme , le capital généré est de 135 000 €
Capital généré net : 95 500 € pour 150 €/mois sur 22 ans.
Une stratégie gagnante si vous souhaitez bénéficier de revenus complémentaires ou d’un capital sans vous soucier de votre investissement.
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Qui sont les principaux acteurs SCPI en France ?
Le groupe Primonial est une société de gestion reconnue disposant de plusieurs SCPI.
Une SCPI Santé et éducation avec un rendement de 4,50 % en 2021. Elle est accessible dès 203,00 €
Une SCPI bureaux distribuant du 5% de rendement en 2021.
D’autres SCPI plus agressive existent offrant du 6% comme la SCPI vendôme région ou encore Corum Origin.
En amont, étudier le professionnalisme de la société de gestion, l’emplacement des biens, sa composition, le taux de vacance locative avant d’y investir.
Comment alléger l’imposition de vos revenus fonciers SCPI ?
Des solutions existent pour réduire considérablement la fiscalité sur vos revenus issus des SCPI.
Vous pouvez réaliser un montage en société pour réduire la fiscalité sur les loyers. Il est possible de passer de 47,2 % de fiscalité à 15 % dans certains cas.
Vous pouvez également diversifier avec des SCPI étrangères, notamment européennes, afin de ne pas payer les prélèvements sociaux sur vos revenus fonciers, représentant une économie de 17,2 %.
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