Vous souhaitez placer ou faire fructifier l’héritage que vous avez reçu, mais vous ne savez pas comment ? Lorsqu’on perçoit un héritage, l’affect entre en jeu, et l’on n’a pas envie de « jouer » avec l’argent hérité. Il est donc essentiel de contrôler le risque tout en obtenant des rendements à leur juste valeur.
1) Une assurance-vie défensive
Nous connaissons tous l’assurance-vie et sommes souvent déçus. Nous avons l’impression que ce sont surtout la banque ou l’assureur qui en tirent profit à travers des frais exorbitants, plutôt que l’investisseur lui-même.
Dans le cadre d’une assurance-vie, on peut absolument tout y inclure. On peut investir dans :
- Des actions
- Des obligations d’entreprise
- Des produits dédiés
- Les matières premières
- L’immobilier
- Les fonds garantis
- Les fonds monétaires
- Et bien d’autres
Vous l’aurez compris, une assurance-vie peut comporter très peu de risques, ou bien être plus risquée mais offrir un rendement potentiel important. L’objectif est donc de trouver le meilleur ajustement.
Ce qui différencie une bonne assurance-vie d’une mauvaise, c’est son contenu, la manière dont elle est gérée, et les couches de frais qui la composent. Nous allons examiner tout cela ensemble !
A) Les frais, encore les frais, et toujours les frais.
Ces frais réduisent considérablement votre rentabilité et, par conséquent, votre gain. Privilégiez, si possible, la gestion libre, qui est moins gourmande en frais que la gestion pilotée, laquelle est, d’expérience, souvent moins intéressante en termes de performance et de frais.
Des frais « raisonnables » s’élèvent à un maximum de 1 % pour les unités de compte (UC) et 0,8 % pour les fonds en euros.
B) Une gestion active de votre assurance-vie
Avoir les meilleurs fonds d’investissement dans votre assurance-vie, c’est bien, mais c’est encore mieux s’ils sont arbitrés en fonction du contexte microéconomique et macroéconomique. En effet, les baisses de marché sont fréquentes, et il est essentiel de prévoir et de sécuriser les fonds avant que ces baisses ne deviennent considérables.
Pour résumer, la meilleure assurance-vie est un savant mélange entre le choix des meilleurs fonds d’investissement, des frais cohérents, et surtout, une gestion active du contrat.
N’oubliez pas de considérer la pertinence d’ouvrir une assurance-vie en fonction de votre situation personnelle, car, oui, l’assurance-vie n’est pas un investissement adapté à tout le monde.
2) Les Comptes à terme
Ce sont des « livrets » bloqués sur des périodes allant de 1 mois à 2 ans, pouvant offrir un rendement allant jusqu’à 4 %. En bloquant votre argent pour une durée déterminée, vous pouvez ainsi obtenir un rendement plus élevé que celui du Livret A. Cependant, attention : depuis les récentes baisses des taux directeurs, les comptes à terme risquent d’offrir des rendements un peu moins intéressants.
3) Les SCPI sans frais pour générer des revenus complémentaires
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans l’immobilier sans acheter directement de bien. En achetant des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une petite partie d’un ensemble de biens immobiliers (bureaux, commerces, logements) gérés par une société.
Vous percevez des revenus réguliers sous forme de loyers, sans avoir à gérer les biens vous-même. C’est une manière simple d’investir dans l’immobilier avec moins de contraintes.
A) Les avantages
- Gestion déléguée : de l’achat du bien à la réalisation des travaux, en passant par la perception des loyers.
- Distribution mensuelle des revenus locatifs.
- La société prend en charge les frais de notaire, les travaux, les taxes foncières, etc.
- Décote à l’achat des parts, sans fiscalité.
Quelles SCPI parmi les 220 qui existent ?
Attention, les stratégies des SCPI diffèrent complètement, que ce soit en termes de frais, de type de bien ou de rendement espéré. Nous vous recommandons de choisir des SCPI avec le moins de frais possible et de privilégier les sociétés de gestion récentes.
Pourquoi ?
Depuis la hausse des taux, les prix de l’immobilier ont chuté. Les sociétés de gestion récentes ont pu acquérir des actifs à bas prix.
Réduire au maximum l’exposition au secteur des bureaux.
Pourquoi ?
Depuis le Covid-19, les entreprises et institutions se séparent en priorité de ces actifs immobiliers.
Les SCPI que nous recommandons :
Diversifier les zones géographiques afin de viser au moins 50 % en Europe (Allemagne, Pays-Bas, Autriche, Belgique et Espagne). Ces SCPI à tendance européenne réduisent la fiscalité.
Pourquoi Iroko et Remake Live ?
AUCUN frais d’entrée ni de sortie, contre 10 % de frais en moyenne pour les 210 autres SCPI existantes en France, à condition de conserver les parts 3 ans pour Iroko et 5 ans pour Remake Live.
4) Investir dans le vin à travers des grands crus
Investir dans le vin est une manière unique de diversifier son patrimoine tout en profitant d’une passion pour les grands crus. Cavissima, spécialisée dans la gestion de caves en ligne, propose une approche innovante pour investir dans des bouteilles de qualité et en tirer des revenus à long terme.
Qu’est-ce que l’investissement dans le vin ?
L’investissement dans le vin consiste à acheter des bouteilles sélectionnées pour leur potentiel de valorisation. Avec le temps, certains vins prennent de la valeur, notamment en raison de leur rareté et de l’augmentation de la demande. Cavissima permet à ses clients de constituer et de gérer une cave de vins d’exception, sans se soucier du stockage ou de la conservation.
Les avantages de Cavissima :
- Sélection experte : Cavissima s’appuie sur une équipe d’experts pour choisir des vins ayant un fort potentiel d’appréciation.
- Stockage sécurisé : Les bouteilles sont conservées dans des conditions optimales, garantissant leur préservation et leur valeur.
- Gestion en ligne : Avec Cavissima, tout est digitalisé. Vous pouvez acheter, vendre et gérer votre cave directement en ligne via une interface simple et intuitive.
- Diversification du patrimoine : Investir dans le vin permet de diversifier son portefeuille avec un actif tangible, décorrélé des marchés financiers.
Pourquoi investir dans le vin ?
Le vin est un actif tangible qui se bonifie avec le temps. Contrairement à d’autres investissements, sa valeur augmente à mesure qu’il devient plus rare. De plus, les vins les plus prestigieux bénéficient d’une demande mondiale croissante, notamment en Asie et aux États-Unis. Avec Cavissima, vous avez accès à un réseau de producteurs et de distributeurs vous permettant d’acquérir des bouteilles dans des conditions optimales.
Le programme Cavissima Platinum
Pour les investisseurs les plus ambitieux, Cavissima propose un programme exclusif, Platinum, qui offre des services sur mesure et un accompagnement personnalisé pour optimiser vos investissements. Ce programme permet également d’accéder à des ventes privées et à des cuvées rares, ajoutant une dimension prestigieuse à votre collection.
Investir dans le vin avec Cavissima est à la fois une opportunité financière et un plaisir pour les amateurs de grands crus.
C’est une manière de diversifier son portefeuille tout en profitant de la valorisation d’un produit de luxe. Grâce à une gestion simplifiée et à l’expertise de Cavissima, il est possible de transformer une passion en un investissement rentable.
