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Comment placer sa donation ? 4 solutions

Dans cet article, nous vous parlerons de la manière de placer sa donation et des solutions qui existent.
Sommaire

Avant de placer sa donation, il est nécessaire de connaître le type de donation que vous avez reçu (simple, partage, manuel, transgénérationnelle)

Si vous êtes plusieurs enfants à avoir reçu une donation, il est vivement conseillé de recevoir une donation partage pour que celle ci ne soit pas recalculer le jour du décès du donateur.

Vous souhaitez placer ou faire fructifier la donation que vous avez reçue, mais vous ne savez pas comment ?

Lorsqu’on perçoit une donation, l’affect entre en jeu, et l’on n’a pas envie de « jouer » avec cet argent. Il est donc essentiel de contrôler le risque tout en obtenant des rendements à leur juste valeur.

1) Une assurance-vie défensive

Nous connaissons tous l’assurance-vie et sommes souvent déçus. Nous avons l’impression que ce sont surtout la banque ou l’assureur qui en tirent profit à travers des frais exorbitants, plutôt que l’investisseur lui-même.

Dans le cadre d’une assurance-vie, on peut absolument tout y inclure. Vous pouvez investir dans :

  • Des actions
  • Des obligations d’entreprise
  • Des produits dédiés
  • Les matières premières
  • L’immobilier
  • Les fonds garantis
  • Les fonds monétaires
  • Et bien d’autres

Vous l’aurez compris, une assurance-vie peut comporter très peu de risques ou bien être plus risquée mais offrir un rendement potentiel important. L’objectif est donc de trouver le meilleur ajustement.

Ce qui différencie une bonne assurance-vie d’une mauvaise, c’est son contenu, la manière dont elle est gérée et les couches de frais qui la composent. Nous allons examiner tout cela ensemble !

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A) Les frais, encore les frais, et toujours les frais

Ces frais réduisent considérablement votre rentabilité et, par conséquent, votre gain. Privilégiez, si possible, la gestion libre, qui est moins gourmande en frais que la gestion pilotée, souvent moins intéressante en termes de performance et de frais.

Des frais « raisonnables » s’élèvent à un maximum de 1 % pour les unités de compte (UC) et 0,8 % pour les fonds en euros.

B) Une gestion active de votre assurance-vie

Avoir les meilleurs fonds d’investissement dans votre assurance-vie, c’est bien, mais c’est encore mieux s’ils sont arbitrés en fonction du contexte économique. En effet, les baisses de marché sont fréquentes, et il est essentiel de sécuriser les fonds avant que ces baisses ne deviennent considérables.

Pour résumer, la meilleure assurance-vie est un savant mélange entre le choix des meilleurs fonds, des frais cohérents, et surtout, une gestion active du contrat.

N’oubliez pas de considérer l’ouverture d’une assurance-vie en fonction de votre situation personnelle, car, oui, ce produit n’est pas adapté à tout le monde.

2) Les Comptes à terme

Ce sont des « livrets » bloqués sur des périodes allant de 1 mois à 2 ans, pouvant offrir un rendement allant jusqu’à 4 %. En bloquant votre argent pour une durée déterminée, vous pouvez obtenir un rendement plus élevé que celui du Livret A. Cependant, attention : depuis les récentes baisses des taux directeurs, les comptes à terme risquent d’offrir des rendements moins intéressants.

3) Les SCPI sans frais pour générer des revenus complémentaires

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans l’immobilier sans acheter directement de bien. En achetant des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une petite partie d’un ensemble de biens immobiliers (bureaux, commerces, logements) gérés par une société.

Vous percevez des revenus réguliers sous forme de loyers, sans avoir à gérer les biens vous-même. C’est une manière simple d’investir dans l’immobilier avec moins de contraintes.

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A) Les avantages

  • Gestion déléguée : de l’achat du bien à la perception des loyers.
  • Distribution mensuelle des revenus locatifs.
  • La société prend en charge les frais de notaire, les travaux, les taxes foncières, etc.
  • Décote à l’achat des parts, sans fiscalité.

Quelles SCPI choisir ?

Les stratégies des SCPI diffèrent selon les frais, le type de bien et le rendement espéré. Il est conseillé de privilégier celles avec le moins de frais possible et de choisir des sociétés de gestion récentes.

Les SCPI que nous recommandons incluent :

  • Diversification géographique : Viser au moins 50 % en Europe (Allemagne, Pays-Bas, Autriche, Belgique, Espagne) pour réduire la fiscalité.
  • Pourquoi Iroko et Remake Live ? AUCUN frais d’entrée ni de sortie, contrairement à la moyenne des SCPI, à condition de conserver les parts 3 à 5 ans.
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4) Investir dans le vin à travers des grands crus

Investir dans le vin est une manière unique de diversifier son patrimoine tout en profitant d’une passion pour les grands crus. Cavissima, spécialisée dans la gestion de caves en ligne, propose une approche innovante pour investir dans des bouteilles de qualité et en tirer des revenus à long terme.

Pourquoi investir dans le vin ?

Le vin est un actif tangible qui prend de la valeur avec le temps, notamment en raison de sa rareté croissante. Avec Cavissima, vous accédez à des vins prestigieux dont la demande augmente, surtout en Asie et aux États-Unis.

En résumé, pour placer votre donation, plusieurs options s’offrent à vous : de l’assurance-vie à la SCPI, en passant par des investissements plus alternatifs comme le vin. Adapter votre stratégie à vos objectifs et à votre tolérance au risque vous permettra d’optimiser cette somme reçue et de la faire fructifier intelligemment.

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