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Comment diversifier son épargne ? Mise à jour 2024

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Maxime ROY
On dit souvent « il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier». La diversification prend sa source dans ce principe, comment l’appliquer ?
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La diversification est un concept clé de la gestion de patrimoine, et c’est d’autant plus vrai dans les placements financiers. On dit souvent « il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier».

Quels sont les secrets d’une bonne diversification ?

Il existe plusieurs étapes dans la diversification. Aussi bien sur un investissement en particulier ou au sein même de votre patrimoine global.

Exemple :

Vous pouvez avoir une assurance qui n’est pas diversifier mais un patrimoine globalement diversifié. 

Dans notre cas, une assurance-vie diversifié aura pour rôle d’être à la fois composé de multiples investissements décorellés entre eux, performants mais en gardant une partie sécurisante afin de protéger votre investissements des aléas. 

L’allocation de votre assurance vie doit répondre à de nombreux critères pour atteindre le meilleur équilibre sur vos attentes et votre situation.

Pour faciliter cette diversification, certains produits sont plus favorables :

Les OPCVM ou ETF sont des paniers d’actions déjà très diversifiés, à l’opposé des titres vifs (actions d’entreprise) qui présente le risque maximal du fait que tout repose sur la santé de la même entreprise.

Une manière simple et intéressante de diversifier est d’avoir des contrats d’assurance-vie (ou de placements) chez différents prestataires ou cabinets de gestion, cela va permettre d’avoir des visions différentes, donc des allocations différentes et des gestions différentes.

Comment diversifier son portefeuille d’investissement ?

Le portefeuille doit également être diversifié ! On ne met pas tout sur la Bourse, mais un peu de financier, un peu d’immobilier, et un peu d’investissements originaux. Encore une fois, le but est de décorréler ses investissements de sorte à ne pas tout perdre lorsqu’un actif chute.

Le but étant de se diversifier et de gérer le risque progressivement, pour ne pas retourner en arrière si tout ne se passe pas comme prévu. La diversification passe par des actifs décorrélés entre eux.

Allier investissement immobilier, valoriser son épargne, optimiser sa fiscalité sont les trois pilliers afin de bénéficier d’une bonne diversification.

Le rôle majeur de la diversification est de protéger ses actifs tout en ayant un rendement relativement attractif sur un horizon de temps moyen/long terme.

Néanmoins, « la diversification protège sa richesse et la concentration construit sa richesse »

Libre à vous de définir votre propre stratégie tout en prenant compte les risques associés.

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