Votre solution pour vos futurs investissements
1 - Assurance Vie
Véritable couteau suisse de l’investisseur, l’assurance-vie figure parmi les 4 grandes enveloppes fiscales françaises (les autres étant le PEA, le compte-titres et le contrat de capitalisation).
Celle-ci est accessible à toute personne physique sans condition d’âge et permet d’optimiser son épargne déjà constituée ou encore sa capacité d’épargne mensuelle dans le cas de versements programmés, le tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse sur les plus-values réalisées au-delà de 8 ans suivant l’ouverture du contrat.
En investissant dans une Assurance-Vie, vous allez bénéficier de plusieurs avantages :
- Un avantage fiscal au bout de 8 ans
- Un investissement qui ne rentre pas dans votre succession
- Un large choix d’investissements
Exemple :
Vous souscrivez une assurance-vie en 2021, avec un versement initial de 50 000 euros.
Votre investissement est réparti à 50% en fonds en euros à capital garanti proposé par votre assureur et une partie en unités de compte (immobilier, panier d’actions). Deux ans plus tard, votre contrat d’assurance vie s’élève à 75 000 euros en 2023.
Cette plus-value générée ne sera pas fiscalisée si vous ne retirez pas les fonds de votre contrat, elle est encapsulée dans le contrat. Ainsi, vous allez générer des intérêts qui vont à leur tour générer des intérêts. C’est l’effet boule de neige.
Au-delà de 8 ans, si vous souhaitez effectuer un rachat, vous ne serez imposés que sur les plus-values à hauteur de 17.2% (prélèvements sociaux) + 7.5% (IR) après un abattement de 4 600€ si vous êtes seul (ou 9 200€ si vous êtes en couple). Enfin, si vous avez des enfants, vous pouvez leur transmettre jusqu’à 152 500€ chacun sur vos assurances-vie sans la moindre fiscalité.
2- PEA
Le PEA (Plan Epargne en Actions) est avec l’Assurance-Vie, le CTO et le contrat de capitalisation, l’une des quatre enveloppes fiscales existant en France.
Ce dispositif permet à son souscripteur d’investir sur le marché des actions européennes tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse au-delà d’une certaine période de détention.
En investissant dans un PEA (plan épargne action), vous allez bénéficier de plusieurs avantages :
- Fiscalité avantageuse : Le PEA offre une fiscalité avantageuse pour les investisseurs qui respectent certaines règles.
- Diversification des placements : Le PEA permet d’investir dans un large éventail de produits d’investissement tels que les actions européennes et les OPCVM éligibles
- Souplesse de gestion : Les investisseurs peuvent librement acheter et vendre des actions et des OPCVM éligibles dans le cadre du PEA.
Exemple :
Vous investissez à travers un PEA en 2015. Vous placez directement 120 000 € dessus et vous réalisez une plus-value de 20 000 € fin 2017. Vous conservez votre contrat et vous décidez aujourd’hui de retirer vos fonds (2023).
Depuis 2017 Vous avez encore engrangé 40 000 € ce qui vous à un total de 180 000 €. Votre PEA a désormais plus de 5 ans : il est dispensé d’impôt sur le revenu.
En revanche, vous devez payer les prélèvements sociaux. Avant 2017, le taux en vigueur est de 15.5%. Ainsi vous devrez débourser 15.5% x 20 000 € + 17.2% x 40 000 € = 9 980 €.
3- CTO (avec allocation ISR)
L’investissement socialement responsable (ISR) consiste à investir dans des entreprises qui ont des pratiques commerciales éthiques et responsables sur les plans environnementaux, sociaux et de gouvernance.
Vous pouvez investir à travers une assurance-vie ou un CTO.
En investissant dans un contrat d’assurance-vie à travers des investissements socialement responsable (ISR), vous allez bénéficier de plusieurs avantages
Alignement de vos valeurs avec vos investissements : L’ISR vous permet de sélectionner des entreprises qui respectent vos valeurs éthiques et sociales.
Potentiel de rendements supérieurs : Les entreprises qui adoptent des pratiques responsables ont souvent une meilleure performance financière à long terme.
Impact positif sur la société : En investissant dans des entreprises qui ont un impact social et environnemental positif.
