Votre solution pour vos futurs investissements
1 - CTO
Le CTO (abréviation de Compte Titres Ordinaire) est une enveloppe fiscale qui permet à l’épargnant d’investir sur de nombreuses classes d’actifs.
En investissant dans un Compte Titres Ordinaire, vous allez bénéficier de plusieurs avantages :
- L’intérêt principal du CTO, et ce qui en fait sa force en comparaison avec d’autres dispositifs, c’est l’ampleur des classes d’actifs accessibles pour l’investisseur.
- Dans le cadre d’une donation, les plus-values latentes au moment de la cession des titres sont tout simplement effacées, ce qui annule toute fiscalité sur les plus-values (en revanche les donataires seront redevables des droits de donation)
Vous pouvez intégrer dans votre CTO :
- Actions, Obligations, Parts de SICAV, Produits dérivés (c’est-à-dire dont la performance est en fait liée à celle d’un « sous-jacent » qui peut être un indice, une action, une matière première, etc…), Bons de Souscription d’Actions, Immobilier (via l’acquisition de parts de SCPI par exemple), Produits structurés
2- Assurance-vie
Véritable couteau suisse de l’investisseur, l’assurance-vie figure parmi les 4 grandes enveloppes fiscales françaises (les autres étant le PEA, le compte-titres et le contrat de capitalisation).
Celle-ci est accessible à toute personne physique sans condition d’âge et permet d’optimiser son épargne déjà constituée ou encore sa capacité d’épargne mensuelle dans le cas de versements programmés, le tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse sur les plus-values réalisées au-delà de 8 ans suivant l’ouverture du contrat.
En investissant dans une Assurance-Vie, vous allez bénéficier de plusieurs avantages :
- Un avantage fiscal au bout de 8 ans
- Un investissement qui ne rentre pas dans votre succession
- Un large choix d’investissements
Exemple :
Vous souscrivez une assurance-vie en 2021, avec un versement initial de 50 000 euros.
Votre investissement est réparti à 50% en fonds en euros à capital garanti proposé par votre assureur et une partie en unités de compte (immobilier, panier d’actions). Deux ans plus tard, votre contrat d’assurance vie s’élève à 75 000 euros en 2023.
Cette plus-value générée ne sera pas fiscalisée si vous ne retirez pas les fonds de votre contrat, elle est encapsulée dans le contrat. Ainsi, vous allez générer des intérêts qui vont à leur tour générer des intérêts. C’est l’effet boule de neige.
Au-delà de 8 ans, si vous souhaitez effectuer un rachat, vous ne serez imposés que sur les plus-values à hauteur de 17.2% (prélèvements sociaux) + 7.5% (IR) après un abattement de 4 600€ si vous êtes seul (ou 9 200€ si vous êtes en couple). Enfin, si vous avez des enfants, vous pouvez leur transmettre jusqu’à 152 500€ chacun sur vos assurances-vie sans la moindre fiscalité.
