Votre solution pour vos futurs investissements
1- Assurance Vie
Véritable couteau suisse de l’investisseur, l’assurance-vie figure parmi les 4 grandes enveloppes fiscales françaises (les autres étant le PEA, le compte-titres et le contrat de capitalisation).
Celle-ci est accessible à toute personne physique sans condition d’âge et permet d’optimiser son épargne déjà constituée ou encore sa capacité d’épargne mensuelle dans le cas de versements programmés, le tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse sur les plus-values réalisées au-delà de 8 ans suivant l’ouverture du contrat.
En investissant dans une Assurance-Vie, vous allez bénéficier de plusieurs avantages :
- Un avantage fiscal au bout de 8 ans
- Un investissement qui ne rentre pas dans votre succession
- Un large choix d’investissements
Exemple :
Vous souscrivez une assurance-vie en 2021, avec un versement initial de 50 000 euros.
Votre investissement est réparti à 50% en fonds en euros à capital garanti proposé par votre assureur et une partie en unités de compte (immobilier, panier d’actions). En 2023, deux ans plus tard, votre contrat d’assurance vie s’élève à 75 000 euros.
Cette plus-value générée ne sera pas fiscalisée si vous ne retirez pas les fonds de votre contrat, elle est encapsulée dans le contrat. Ainsi, vous allez générer des intérêts qui vont à leur tour générer des intérêts. C’est l’effet boule de neige.
Au-delà de 8 ans, si vous souhaitez effectuer un rachat, vous ne serez imposés que sur les plus-values à hauteur de 17.2% (prélèvements sociaux) + 7.5% (IR) après un abattement de 4 600€ si vous êtes seul (ou 9 200€ si vous êtes en couple). Enfin, si vous avez des enfants, vous pouvez leur transmettre jusqu’à 152 500€ chacun sur vos assurances-vie sans la moindre fiscalité.
2- SCPI
Une SCPI, abréviation de Société Civile de Placement Immobilier, est une société qui permet d’investir collectivement dans l’immobilier, sans avoir à acheter directement un bien immobilier.
Concrètement, les investisseurs achètent des parts dans la SCPI, qui va ensuite utiliser cet argent pour acquérir des biens immobiliers, comme des bureaux, des commerces ou des logements.
Les loyers perçus sur ces biens sont ensuite redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes proportionnels au nombre de parts qu’ils possèdent.
En investissant en SCPI, vous allez bénéficier de plusieurs avantages :
- L’intérêt d’investir dans une SCPI est de ne pas avoir à gérer soi-même les biens immobiliers. Vous n’avez aucune charge mentale, et les loyers qui vous sont reversés sont nets de frais de gestion, de taxe foncière, et de travaux/charges.
- La rentabilité moyenne se situe entre 4,5% et 6% net, une fourchette supérieure à celle de l’immobilier classique dans de nombreux cas
- Vous pouvez investir à crédit sur ce type d’investissement.
- Vous avez une liberté sur le montant d’investissement (à partir de 30 000 euros pour un crédit, 200 euros en investissant votre épargne)
Exemple :
Vous achetez pour 100 000 euros de parts de SCPI avec une rentabilité moyenne de 5%.
Vos loyers que vous allez percevoir seront de 5 000 euros/an avant impôt.
Il s’agit d’un bon moyen de générer des revenus complémentaires en complément de vos revenus du travail.
3- Groupement forestier et viticole
Le groupement forestier d’investissement (GFI) permet aux épargnants d’acquérir des parts de forêt de manière mutualisée sans aucune contrainte de gérance. Le groupement forestier d’investissement a un système similaire à la SCPI mais dans l’univers du bois et des forêts.
L’acquisition de parts de forêt pourra donner droit aux investisseurs à une réduction d’impôt sur le revenu de 25% du montant versé, d’un rendement associé à la découpe du bois et d’une bonification des parts de forêt.
En investissant dans des forêts et vignes, vous allez bénéficier de plusieurs avantages :
- Une exonération d’IFI (impôt sur la fortune immobilière). Cet investissement ne rentre pas dans l’assiette imposable de l’IFI.
- Une réduction d’impôt de 25% sur l’impôt sur le revenu.
- Une exonération totale de la plus-value immobilière après 30 ans de détention.
- Un abattement sur vos droits de succession de 75% du montant de vos parts de forêt.
Exemple :
Vous payez 5000 euros d’impôt sur le revenu sur l’année 2023 à la source. Il décide de faire un investissement en Groupement Forestier de 10 000€.
Votre réduction d’impôt sera de 25% du montant versé, soit 2500€ de réduction d’impôt.
De plus, cet investissement en bois et forêt a un objectif patrimonial.
En effet, vous allez avoir un rendement qui sera associé à votre investissement. Le rendement moyen des dix dernières années est de 2,5% brut/an.
Enfin, vos parts vont se valoriser en moyenne de 2%/an.
