Opportunité du moment : Investissement à formule à 5% par an, capital garanti

Transférer son PER : tout savoir

Dans cet article, nous vous expliquerons les modalités d’un transfert PER
Sommaire

Transférer son Plan d’Épargne Retraite (PER) peut être une démarche judicieuse pour optimiser sa préparation à la retraite. Que ce soit pour bénéficier de meilleures conditions, réduire les frais ou adapter son épargne à une nouvelle situation professionnelle, le transfert est une option à considérer. Voici un guide détaillé pour comprendre les tenants et aboutissants du transfert de votre PER.

Pourquoi envisager le transfert de son PER ?

Plusieurs raisons peuvent motiver le transfert de votre PER :

  • Optimisation des frais : Certains PER proposent des frais de gestion plus attractifs, permettant d’augmenter le rendement net de votre épargne.
  • Performance des supports d’investissement : Changer de PER peut offrir l’accès à une gamme plus diversifiée et performante de supports d’investissement.
  • Changements professionnels : Une évolution de votre situation professionnelle peut nécessiter un ajustement de votre stratégie d’épargne retraite.
  • Simplification de la gestion : Regrouper plusieurs contrats d’épargne retraite en un seul PER facilite le suivi et la gestion de votre épargne.

Quels contrats peuvent être transférés vers un PER ?

La loi PACTE, entrée en vigueur en 2019, a instauré le PER en remplacement des anciens produits d’épargne retraite. Il est possible de transférer les contrats suivants vers un PER :

  • Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP)
  • Contrat Madelin
  • Préfon
  • Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO)
  • Complémentaire Retraite Mutualiste (COREM)
  • Complément de Retraite des Hospitaliers (CRH)
  • Contrat « Article 83 »

Ces transferts permettent de bénéficier des avantages offerts par le PER, notamment en termes de flexibilité et de fiscalité.

Lancer ma simulation Faire ma simulation

service-public.fr

Les étapes pour transférer son PER

  1. Comparer les offres disponibles : Avant d’initier un transfert, il est essentiel de comparer les différents PER proposés sur le marché en termes de frais, de performances et de supports d’investissement.
  2. Ouvrir un nouveau PER : Une fois le choix effectué, ouvrez le nouveau PER auprès de l’établissement sélectionné.
  3. Demander le transfert : Informez votre gestionnaire actuel de votre intention de transférer votre épargne vers le nouveau PER. Cette demande peut nécessiter l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception.
  4. Suivre le processus : Après réception de votre demande, l’établissement actuel dispose de trois mois pour vous communiquer la valeur de transfert de votre PER. Vous avez ensuite un mois pour renoncer à l’opération si vous le souhaitez. Si vous ne renoncez pas, le transfert des fonds doit être effectué dans le mois suivant. groupe-quintesens.fr
Frais et conditions de transfert
  • Frais de transfert : Si votre PER est détenu depuis moins de 5 ans, des frais de transfert peuvent être appliqués, plafonnés à 1 % de l’épargne accumulée. Au-delà de 5 ans, le transfert est gratuit. service-public.fr
  • Fiscalité : Le transfert de votre PER n’entraîne pas de conséquence fiscale immédiate. Toutefois, il est recommandé de consulter un conseiller financier pour comprendre les implications fiscales spécifiques à votre situation.
Conseils pour un transfert réussi
  • Analyser les performances : Examinez les performances passées des supports d’investissement proposés par le nouveau PER.
  • Vérifier les frais : Assurez-vous que les frais associés au nouveau PER sont compétitifs par rapport à votre contrat actuel.
  • Considérer la flexibilité : Optez pour un PER offrant des options de sortie adaptées à vos besoins (capital, rente, etc.).
  • Consulter un expert : Avant de procéder au transfert, il est judicieux de solliciter les conseils d’un expert en gestion de patrimoine pour s’assurer de faire le meilleur choix en fonction de votre situation personnelle.

Transférer son PER est une démarche stratégique pour optimiser sa préparation à la retraite. En suivant ces étapes et en tenant compte des conseils mentionnés, vous pourrez effectuer ce transfert en toute sérénité et bénéficier des avantages offerts par le nouveau PER.

Nouveaux articles
transmettre son entreprise

Est-il possible de désavantager un de ses enfants lors de sa succession ?

procédure divorce

Droits des époux pendant la procédure de divorce

Simulateur frais kilométriques 2025