Votre solution pour vos futurs investissements
1- PER
Le Plan d’Epargne Retraite est assimilé à un contrat d’assurance vie, à la différence que vos fonds seront bloqués jusqu’à la retraite (sauf dans certains cas de déblocage anticipé).
En contrepartie, le Plan Epargne Retraite permet de déduire de votre revenu imposable les versements effectués au cours de l’année.
En investissant dans un Plan d’épargne retraite (PER), vous allez bénéficier de plusieurs avantages :
- Vous allez pouvoir déduire 100% de vos versements de votre revenu imposable.
- Vous valorisez votre épargne investie sur votre plan d’épargne retraite
- Vous vous constituez votre retraite par capitalisation
- Vous bénéficiez d’un avantage successoral similaire à l’assurance-vie
Exemple :
Vous êtes célibataire fiscal, vous allez percevoir 35 000 € nets en 2023. Votre estimation d’impôt s’élève à 5 000 €. Vous décidez de verser 5 000 € sur un Plan d’Épargne Retraite cette année. Grâce à ce versement, vous ne serez pas imposé sur 35 000 € mais sur 30 000 €.
Également, vos 5 000 € investis seront valorisés dans le but de vous construire une retraite par capitalisation.
2- Contrat de prévoyance
Une mesure de prévoyance est destinée, pour celui qui en adopte, à se protéger des événements imprévisibles de la vie tels qu’un décès (de soi, de son conjoint, d’un membre proche), un accident, une maladie de longue durée, une invalidité physique, une période de chômage et bien d’autres cas.
En ayant recours à divers contrats de prévoyance, vous bénéficierez :
- D’une protection sociale et familiale contre les aléas de la vie
- D’une protection économique et financière de son activité professionnelle
- D’une gestion maîtrisée des risques afférents à la vie quotidienne
Exemple
Vous êtes cadre supérieur salarié avec un salaire confortable de 5 000€, votre compagnon de vie ne travaille pas et vous n’êtes pas lié par un contrat de mariage. Vous décidez de souscrire à un crédit immobilier pour l’achat de votre résidence principale. Par précaution, vous prenez une assurance emprunteur avec une quotité sur votre compagnon de vie à 100%. Cette mesure de prévoyance permettra de protéger votre partenaire en cas de décès de la personne qui reçoit les revenus. Sans cela, le partenaire survivant devra assumer seul la charge du crédit, sans aucun revenu, ce qui peut mener à une insolvabilité.
