Dans cet article, nous listerons les avantages et inconvénients du CEL.
Mais avant cela, commençons par définir ce qu’est le “CEL”.
Le CEL, ou autrement appelé “le compte épargne logement”, est un livret d’épargne réglementé dont les fonds sont disponibles à tout moment. Il permet de bénéficier, sous certaines conditions, d’un prêt immobilier, d’un prêt travaux ou encore d’une prime d’État, s’il a été ouvert avant 2018.
Ce produit d’épargne offre plusieurs avantages, mais présente également quelques inconvénients qu’il faut prendre en compte avant de souscrire.
Les avantages du CEL (le compte épargne logement)
- La flexibilité des versements
Contrairement au Plan Épargne Logement (PEL), le CEL n’impose pas de versements réguliers. Vous pouvez déposer des sommes d’argent quand vous le souhaitez, à condition de respecter un versement minimum de 300 euros.
- Un taux d’intérêt bonifié
Le CEL bénéficie d’un taux d’intérêt annuel de 2%, soit deux tiers du taux du Livret A.
Ce taux est bonifié par une prime d’État qui peut atteindre 800 euros (pour les personnes seules) ou 1 600 euros (pour les couples mariés ou pacsés).
- La disponibilité d’un prêt immobilier avantageux
Une fois que vous avez cumulé au moins 18 mois d’épargne sur votre CEL, vous pouvez souscrire un prêt immobilier auprès de votre banque. Ce prêt, appelé « prêt CEL », bénéficie d’un taux d’intérêt préférentiel, généralement inférieur aux taux du marché. Le montant maximum du prêt CEL est de 92 200 euros.
- L’exonération d’impôts
Les intérêts générés par le CEL sont exempts d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Seule la prime d’État est soumise à l’impôt sur le revenu.
Les inconvénients du CEL (le compte épargne logement)
- Plafond de dépôt
Le montant total des dépôts sur un CEL est plafonné à 15 300 euros.
- Rendement modeste
Le taux d’intérêt du CEL, bien que bonifié par la prime d’État, reste modeste comparé à certains produits d’épargne non réglementés.
- Conditions d’accès au prêt CEL
Pour bénéficier du prêt CEL, il faut respecter plusieurs conditions : avoir ouvert le CEL il y a au moins 18 mois, avoir cumulé un minimum d’intérêts (le montant dépend du type de projet immobilier), et ne pas avoir déjà bénéficié d’un prêt CEL dans les 2 ans précédents.
- Unicité du CEL
Il n’est possible de détenir qu’un seul CEL par personne.
