Vendre un bien immobilier est une étape importante dans la gestion de son patrimoine, mais une fois la transaction réalisée, la question cruciale est : comment placer cet argent de manière intelligente et sécurisée ?
L’objectif est de faire fructifier ces fonds tout en contrôlant les risques.
Dans cet article, nous explorons différentes solutions d’investissement pour maximiser le rendement de l’argent issu de la vente de votre bien immobilier. Nous allons analyser les options comme l’assurance-vie, les comptes à terme, les SCPI, et même des investissements plus originaux comme le vin ou l’art
1. L’assurance-vie : une solution défensive et polyvalente
L’assurance-vie reste un produit incontournable pour investir l’argent issu de la vente de votre bien immobilier. Flexible, elle permet de moduler le risque selon votre profil d’investisseur, avec la possibilité d’opter pour des fonds sécurisés ou plus dynamiques.
A) Les avantages de l’assurance-vie
- Flexibilité : Vous pouvez choisir parmi différents supports d’investissement (actions, obligations, fonds en euros, etc.).
- Fiscalité avantageuse : Après 8 ans, les gains sont partiellement exonérés d’impôts.
- Transmission facilitée : En cas de décès, les bénéficiaires sont exonérés de droits de succession dans certaines limites.
B) Les points de vigilance
- Frais de gestion : Veillez à sélectionner des contrats avec des frais raisonnables. Pour les unités de compte, privilégiez des frais de gestion inférieurs à 1 %.
- Gestion active : Choisissez une gestion libre ou pilotée en fonction de vos compétences et du temps que vous souhaitez y consacrer.
Tableau récapitulatif des frais de l’assurance-vie :
| Type de frais | Montant recommandé |
|---|---|
| Frais de gestion sur unités de compte (UC) | < 1 % |
| Frais de gestion sur fonds en euros | < 0,8 % |
| Frais d’entrée | 0 % à négocier |
2. Les Comptes à terme : une sécurité à court terme
Si vous recherchez une option sécurisée à court terme, les comptes à terme sont une solution intéressante. Ils permettent de bloquer votre argent sur une période déterminée en échange d’un taux d’intérêt fixe, souvent supérieur aux livrets classiques.
A) Les avantages des comptes à terme
- Sécurité : Capital garanti, sans risque de perte.
- Rendement : Taux fixe connu à l’avance, souvent supérieur au Livret A.
B) Les inconvénients
- Liquidité limitée : Votre argent est bloqué pendant une durée prédéterminée (1 mois à 2 ans en général).
- Taux d’intérêt fluctuants : Les rendements peuvent devenir moins intéressants si les taux d’intérêt diminuent.
Exemple de rendement : Un compte à terme sur 12 mois peut offrir un taux jusqu’à 2-3 %, mais il est nécessaire d’accepter une immobilisation temporaire de votre argent.
3. Les SCPI : des revenus complémentaires sans gestion
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont une option attractive pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier sans avoir à gérer les biens eux-mêmes. Vous achetez des parts dans une société qui détient des biens immobiliers (bureaux, commerces, résidences) et percevez une part des loyers générés.
A) Les avantages des SCPI
- Gestion déléguée : Vous n’avez pas à vous occuper de la gestion des biens.
- Revenus réguliers : Les loyers sont redistribués de manière mensuelle ou trimestrielle.
- Diversification : Possibilité d’investir dans différents types d’immobilier (résidentiel, commercial, etc.) et dans plusieurs pays.
B) Les SCPI sans frais
Certaines SCPI comme Iroko Zen ou Remake Live se démarquent car elles ne facturent pas de frais d’entrée, contrairement aux SCPI traditionnelles. Cela améliore considérablement la rentabilité à long terme, même si un placement de 5 à 10 ans est souvent conseillé.
Exemple de rendement des SCPI : En général, les SCPI offrent un rendement annuel moyen de 4 à 6 %.
Tableau comparatif des SCPI :
| SCPI | Rendement 2023 | Frais d’entrée |
|---|---|---|
| Iroko Zen | 7,1% | 0 % |
| Remake Live | 7,6 % | 0 % |
4. Investir dans des grands crus
Si vous cherchez une diversification patrimoniale originale, l’investissement dans le vin, en particulier les grands crus, peut être une option séduisante. Le vin est un actif tangible dont la valeur tend à augmenter avec le temps, particulièrement pour les millésimes rares.
A) Pourquoi investir dans le vin ?
- Actif tangible et passionnant : Vous pouvez posséder une cave de vins d’exception tout en profitant de sa valorisation.
- Rendement potentiel : Certains vins ont vu leur prix doubler voire tripler en quelques années.
B) Comment investir ?
Des plateformes comme Cavissima permettent d’investir dans le vin de manière sécurisée. Vous achetez des bouteilles de grands crus, qui sont stockées dans des conditions optimales pour en maximiser la valeur à long terme.
Exemple de rendement : Selon les millésimes et les crus, un investissement dans le vin peut générer un rendement de 8 à 12 % par an.
5. Investir dans l’art
Acheter une œuvre d’un artiste émergent signifie attendre 20 ans et espérer une plus-value. En revanche, acheter une œuvre d’un artiste iconique permet de faire de l’achat-revente plus rapidement.
En achetant au comptant, ils peuvent agir rapidement et obtenir des prix décotés.
Dans la majorité des cas, il achète de manière privée, lors de divorces, successions ou contrôles fiscaux.
Quelle rentabilité espérée ?
Les œuvres sont cédées dans un horizon cible de 24 mois. En fonction de la valeur de revente obtenue sur la pièce, les investisseurs peuvent récupérer leurs fonds ainsi qu’une part de la plus-value réalisée à la revente. Le TRI(1) visé par Matis (un acteur qui réalise des club deal dans l’art) (non garanti) est compris entre 15% et 20%
Matis vous propose d’investir dans des œuvres d’artistes majeurs du XXe siècle, à travers des club deals exclusifs sélectionnés par notre équipe d’experts.
À partir de 20 000 €, vous pouvez investir dans les œuvres d’artistes des années 60/70 du XXe siècle, connus en Europe, comme Andy Warhol.
Comment Matis fait-il investir ses clients dans l’art ?
Matis se concentre sur les « blue chip » d’une valeur comprise entre 500 000 € et 5 millions €, car c’est là que le volume de transactions est important.
Conclusion
Placer l’argent issu de la vente d’un bien immobilier peut sembler complexe, mais les options sont variées et adaptées à différents profils d’investisseurs. Que vous optiez pour la sécurité avec un compte à terme, des revenus réguliers avec les SCPI, ou une diversification originale avec le vin, il est essentiel de bien évaluer vos objectifs et votre tolérance au risque.
