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PER etf : Quelle allocation choisir avant d’ouvrir son contrat ?

Dans cet article, nous expliquerons l’intérêt d’intégrer des ETF dans un PER, les avantages du PER grâce à la déduction d’impôt et notre choix d’ETF à investir absolument en 2024..🔽

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Sommaire

Tout d’abord, définissons ce qu’est un PER (Plan Épargne Retraite). Il s’agit d’une enveloppe fiscale qui va vous permettre :

  • De déduire 100% de vos versements de votre assiette imposable (impôt sur le revenu).
  • De préparer votre retraite par capitalisation grâce aux intérêts que vous allez générer dans votre contrat PER.
  • De transmettre votre patrimoine sans que cela s’intègre dans la succession.
  • De désigner vous-même le bénéficiaire de votre contrat.
  • De ne pas être imposé sur les intérêts générés dans le contrat, générant ainsi la magie des intérêts composés.

Une fois que nous avons résumé l’intérêt d’ouvrir un plan épargne retraite (PER), dans quoi allons investir au sein de ce contrat ?

Liste des meilleurs ETF à avoir dans son PER en 2024 🏆

Il existe près de 8 000 ETF en circulation et l’objectif est de choisir les ETF les plus performants en fonction de :

  1. La thématique de l’ETF (le domaine et le secteur d’activité)
  2. Les entreprises qui composent l’ETF
  3. La société de gestion qui a établi l’ETF
  4. Le secteur géographique
  5. La performance historique de l’ETF

Ces 5 critères vont vous permettre déjà d’avoir un avis assez précis sur les ETF que vous allez choisir pour votre contrat PER.

FondsRendement sur 1 anRendement sur 5 ans
Lyxor MSCI Robotics & AI ESG Filtered9%40%
iShares Nasdaq US Biotechnology UCITS8%22%
AMUNDI MSCI WORLD UCITS17.11%81%
Amundi PEA Eau (MSCI Water) UCITS ETF19%80%
4 meilleurs ETF du moment

Lyxor MSCI Robotics & AI ESG Filtered 🤖

Cet ETF réplique divers société dans le domaine porteur de l’IA et la robotics. Il enregistre une performance non négligeable cet année de 9%.

iShares Nasdaq US Biotechnology UCITS

Toujours dans le domaine de la technologie, cet ETF enregistre cette année une performance de 8%.

ETF PER
AMUNDI MSCI WORLD UCITS

On ne le présente plus, cet ETF est a lui seul diversifié et enregistre une performance de 17% en l’espace d’un an !

image 1
Amundi PEA Eau (MSCI Water) UCITS ETF

Un secteur en forte croissance depuis plusieurs années, le domaine de l’eau accroît son ascension en termes de performance avec une augmentation d’environ 19% sur un an !

Pourquoi opter pour les ETF dans le cadre d’un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?

Tout comme les fonds en euros, les ETF font partie des actifs dans lesquels un particulier peut investir dans le cadre de la gestion d’un PER, d’une assurance-vie, d’un compte-titres ordinaire ou d’un PEA.

Les ETF présentent néanmoins plusieurs avantages :

  1. La simplicité : Composé de l’ensemble des titres de l’indice de référence, l’ETF est facilement compréhensible par l’épargnant. Il offre un accès rapide à différents types d’investissements, constituant ainsi un excellent moyen de diversifier ses actifs. L’objectif premier d’un ETF, c’est de répliquer un indice boursier auquel vous n’aurez pas eu accès sans l’ETF.
  2. Un placement liquide : Comme les actions, ils peuvent donc être achetés ou vendus à tout moment. Cette flexibilité, non offerte par tous les actifs, contraste par exemple avec les OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), qui ne peuvent être négociés qu’une à deux fois par jour.
  3. Des frais réduits 💸 : Contrairement aux investissements gérés de façon active, les ETF sont associés à des frais réduits. Aucun droit d’entrée n’est requis lors de l’achat d’un tracker, et les frais de gestion sont généralement inférieurs à 0,5%, comparés aux 2 % pour les OPCVM.

Quels sont les risques associés aux ETF ? ⚠️

Comme tout produit financier, les Exchange Traded Funds (ETF) présentent un certain nombre de risques pour l’investisseur. Si vous souhaitez faire fructifier le capital placé sur votre Plan d’Épargne Retraite (PER), il convient évidemment de les prendre en compte.

  • Le premier inconvénient d’un ETF réside dans le fait que le capital investi dans le tracker évolue dans les mêmes proportions que l’indice de référence.

Ainsi, si ce dernier baisse, le portefeuille de l’épargnant suivra automatiquement la même tendance, entraînant un risque réel de perte de capital.

Ce risque diffère de celui des primes versées sur les fonds en euros d’une assurance-vie ou de l’argent placé sur un livret d’épargne réglementé.

Le risque de change est également présent pour les ETF cotés dans une devise étrangère.

Dans ce type d’investissement, il est donc essentiel de prendre en compte à la fois les variations de l’indice et celles de la monnaie.

Quel PER choisir pour investir dans les ETF ?

Nous vous recommandons les Plans d’Épargne Retraite (PER) en gestion libre, où vous aurez accès à de nombreux ETF, contrairement à d’autres types de PER. De plus, les PER en gestion libre sont souvent moins gourmands en frais, ce qui impactera moins la performance de votre investissement.

Nos partenaires en assurance gestion privée vous proposent d’avoir accès à plus de 600 ETF/trackers, vous permettant ainsi d’établir sereinement votre stratégie d’investissement.

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