Comment investir son argent en 2024 : Nous vous recommandons les 7 placements financiers présents dans cet article :
- L’investissement dans des fonds obligataires
- Le Private Equity
- Les SCPI
- L’investissement dans l’or
- La Loi Girardin
- Le produits structurés
- Les Cryptomonnaies
1) Investir dans des fonds obligataires en 2024
Définition d’un fonds obligataire
L’investissement dans des fonds obligataires constitue un bon moyen d’investir son argent en 2024 mais avant cela, une définition de ce placement
Une obligation représente une fraction d’un emprunt émis par un État, une collectivité ou une entreprise sur les marchés financiers.
Souscrire à une obligation équivaut à accorder un prêt à un taux défini pour une durée spécifique.
En échange du prêt consenti, l’investisseur reçoit des intérêts périodiques appelés « coupon ».
Le montant des coupons peut être prévu à l’avance, notamment dans le cas des taux fixes.
Quel rendement espéré en investissant dans un fonds obligataire ?
Le rendement des coupons varie selon plusieurs critères, notamment la notation du risque de l’émetteur et le contexte (taux d’intérêt élevés).
En 2023, le rendement des fonds obligataires étaient entre 5 et 11%.
Quelles prévisions pour 2024 ? 🔮
Cela va dépendre du type de fonds obligataires, s’il s’agit d’une obligation à taux fixe, à taux variable, indexées…
Vous pouvez espérer un rendement entre 6 et 9% sur des fonds classés ayant une très bonne notation entre AAA à BBB.
Les fonds obligataires que nous recommandons en 2024
| Fonds | SRRI | Rendement Espéré |
|---|---|---|
| Carmignac 2027 | 3 | 7% |
| Tikehau 2027 | 3 | 7% |
| Sycoyield 2026 | 2 | 7% |
- Le SRRI (Synthetic Risk and Reward Indicator) mesure le niveau de risque d’un fonds, allant de 1 (risque faible) à 7 (risque élevé).
En résumé, une obligation offre une solution adaptée auprès des investisseurs avec un couplement rendement/risque maîtrisé
2) Le Private Equity
Le Private Equity constitue un bon moyen d’investir son argent en 2024 mais avant cela, une définition de ce placement
Définition de l’investissement en private equity
- Le private equity implique l’investissement dans le capital de sociétés non cotées à divers stades de leur développement.
- Il se distingue du public equity, qui concerne l’investissement dans des sociétés cotées en Bourse.
- L’objectif principal du private equity est de développer la société pour réaliser une plus-value lors de sa cession, généralement plusieurs années plus tard.
- La durée recommandée de détention dans le private equity est d’environ dix ans.
- Les fonds de private equity collectent des fonds auprès d’investisseurs, qu’ils soient institutionnels ou particuliers, et les déploient progressivement en acquérant des entreprises jugées à fort potentiel de croissance.
- Outre le financement, les fonds d’investissement apportent une valeur ajoutée en fournissant leur expertise et en utilisant leurs réseaux pour aider les entreprises.
- La plupart des fonds de private equity se spécialisent dans des secteurs spécifiques tels que la santé, la biotechnologie ou encore l’intelligence artificielle.
Sur quel typologie de private equity investir ?
Le Capital-risque:
- Le terme « capital-risque » fait référence aux investissements réalisés dans la création et le développement de start-ups innovantes.
- Les fonds opérant dans ce créneau fournissent non seulement des fonds, mais également une assistance opérationnelle et stratégique visant à soutenir la croissance de l’entreprise.
- Ce segment se caractérise par un niveau de risque plus élevé, mais offre également un potentiel de rendement important.
Le Capital développement:
- Le capital-développement englobe les opérations visant à renforcer et étendre l’activité des entreprises qui ont franchi les premières années de leur existence.
- Les fonds interviennent pour aider ces sociétés à atteindre un niveau supérieur en termes de croissance du chiffre d’affaires et de rentabilité.
Le Capital transmission:
- Ce segment concerne les opérations liées aux entreprises parvenues à maturité, souvent des PME ou des ETI.
- Les fonds interviennent pour faciliter la transmission de l’entreprise à une autre entité industrielle ou pour son introduction en Bourse.
- Étant donné la rentabilité de ces entreprises, les fonds d’investissement ont fréquemment recours à l’effet de levier pour financer la dette, caractérisant ainsi ces opérations sous le nom de Leveraged buy-out (LBO).
Le Capital retournement:
- La dernière catégorie, le capital retournement, concerne les entreprises faisant face à des difficultés de trésorerie.
- Les fonds injectent des ressources financières pour redresser l’activité tout en réalisant des restructurations internes nécessaires.
Quel rendement espéré ?
Le rendement espéré dans le private equity, si vous investissez dans un fonds de capital développement, est de 15 % par an. Le private equity a historiquement surpassé les marchés boursiers.
Quel partenaire choisir pour investir en private equity ?
Nous vous conseillons des gérants de fonds reconnu avec un historique important comme les suivants :
| Gestionnaire de Fonds | Création | Actifs sous Gestion | Investisseurs | Sociétés en Portefeuille |
|---|---|---|---|---|
| Ardian | 1996 | 164 MDS € | +1560 | 240 |
| Eurazeo | Avril 2001 | 33,5 Mds € | Non spécifié | 600+ entreprises (moyennes capitalisations) |
Quelle est la fiscalité du private equity ?
La fiscalité est avantageuse lorsque vous investissez dans des fonds en capital développement et transmission.
En effet, vous bénéficiez d’une exonération sur l’impôt sur le revenu. Néanmoins, vous êtes redevable des prélèvements sociaux.
Quels sont les frais à prévoir ?
Il s’agit de la part des gains réalisés par le fonds qui revient à ses gestionnaires, généralement 20 % des plus-values réalisées au-delà d’un TRI annuel minimum (ou hurdle rate), qui est le plus souvent de 8 %, après prise en compte des frais de gestion.
Exemple d’un investissement en private Equity
M. Findgest souhaite investir dans un fonds de private equity en mars 2024, rejoignant ainsi le Millésime de cette année. L’horizon de temps de l’investissement est de 8 ans, avec un montant minimum à investir de 100 000 €. Le rendement cible net de frais est de 12 % par an.
Au bout de 8 ans, M. Findgest percevra un retour sur investissement de 196 000 € brut d’impôt.
Après impôt : 79 488 €.
3) Les SCPI européennes et française
Définition de l’investissement SCPI
La SCPI constitue un bon moyen d’investir son argent en 2024 mais avant cela, une définition de ce placement
Une société civile de placement immobilier (SCPI) permet d’acheter et de gérer un patrimoine immobilier locatif via un placement collectif.
La SCPI (société civile de placement immobilier) collecte des fonds provenant principalement d’investisseurs particuliers, mais peut également collecter des fonds provenant d’entreprises ou d’associations.
Chaque épargnant qui investit dans la SCPI devient « associé » et détient une partie d’un patrimoine immobilier, sous la forme de parts. Elle peut être diversifiée ou spécialisée.
Quel est le rendement d’une SCPI ?
Le rendement d’une SCPI varie entre 4 % et 8 % selon la stratégie de la SCPI.
Quelle est la fiscalité des SCPI ?
Lorsqu’il s’agit d’une SCPI française, vous serez imposé à votre tranche marginale d’imposition + les prélèvements sociaux.
En cas d’une SCPI européenne, vous serez imposé à votre tranche marginale d’imposition – taux moyen d’imposition.
Exemple d’un investissement dans Remake Live en 2024 :
Vous investissez 50 000 € dans la SCPI Remake Live en 2024 avec une espérance de rendement de 8 % par an.
La SCPI va donc vous reverser en loyer 8 % de votre investissement. Les dividendes versés sont toujours nets de taxe foncière, de charges, de travaux et de gestion locative.
Ainsi, vous allez percevoir 8 % de 50 000 €, soit 4000 €/an, soit 333 €/mois de rente mensuelle !
Si vous souhaitez vendre vos parts dans 10 ans, vous n’aurez pas de frais de souscription à la revente (en moyenne 8 % à 12 % du prix des parts).
Les SCPI que nous recommandons
| SCPI | Frais d’Entrée | Rendement 2023 | Objectif Rendement 2024 | SRRI | Fiscalité | Capitalisation | Délai de Jouissance |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Iroko ZEN | 0% | 7,12% | 7% | 3 | France & Europe | 450 M€ | 1er jour du 4ème mois |
| Novaxia NEO | 0% | 6,51% | 6% à 6,75% | 3 | France & Europe | 300 M€ | Aucun délai de jouissance (variable) |
| Upeka | 0% | // | 7% | 3 | France & Europe | 21M€ | 6 mois |
| Sofidynamic | 0% | // | 7% | 4 | France & Europe | 0 € | 1er jour du 6ème mois |
| Remake Live | 0% | 7,79% | 7% | 3 | France & Europe | 391 M€ | 1er jour du 4ème mois |
4) Investir dans l’or en 2024
Comment fonctionne cet investissement ?
Investir dans l’or offre plusieurs options, que ce soit sous forme physique ou sur support papier. Les ETF or, abréviation d’Exchange Traded Fund et également appelés « trackers », se présentent comme une solution alliant simplicité de détention et valorisation financière. Examinons de plus près cette alternative.
Les Exchange Traded Fund, connus sous le nom de « trackers », sont des instruments permettant d’investir en bourse à travers un fonds indiciel. En d’autres termes, un ETF reproduit le cours d’une action ou d’une cotation. À la différence des investissements boursiers classiques, les ETF sont émis par des sociétés qui assurent une cotation continue sur le marché. Ainsi, vous avez la liberté d’acheter et de vendre vos ETF à tout moment.
Les sociétés émettrices des ETF ont le choix entre une réplication physique ou synthétique des indices. La réplication physique garantit la possession des titres par la société émettrice, en partie ou en totalité. En revanche, la réplication synthétique reproduit fidèlement le cours indiqué (comme le CAC 40), grâce à des investissements dans d’autres produits financiers présentant des performances similaires aux cours suivis.
Les ETF peuvent reproduire des actions, des cours bancaires, ou se concentrer sur des secteurs spécifiques tels que le bois, la technologie ou les métaux précieux.
Quels sont les frais liés à un ETF ?
les frais liés à l’achat et à la gestion de vos actifs et de vos ETFs sont faibles (environ 0,3 %). Vous pouvez acheter et vendre facilement vos ETF, contrairement à l’or physique.
Quel est l’historique de performance de l’or ?
Entre 2000 et 2021, le cours de l’once d’or est passé de 280 à 1800 dollars soit une progression de plus de 600%.
5) La loi Girardin (Dom-Tom) : Capital garanti
Définition de la Loi Girardin
La loi Girardin consititue un bon moyen d’investir son argent en 2024 mais avant cela, une définition de ce dispositif
Il s’agit d’un dispositif fiscal mis en place par l’État pour soutenir le développement économique des Outre-Mer. L’objectif est de faire appel aux investisseurs privés pour financer des projets industriels en compensant les surcoûts liés à l’éloignement géographique et à l’insularité.
Exemple d’un investissement en loi Girardin:
Prenons un exemple volontairement simplifié. En investissant 10 000 € par le biais du dispositif Girardin industriel, offrant une rentabilité de 14 %, l’investisseur peut bénéficier d’une réduction d’impôt de 11 400 €, soit un gain fiscal de 1 400 €.
Quelles sont les étapes d’investissement d’un Girardin ?
Étapes du processus :
- Apport à fonds perdus : Vous réalisez un apport financier considéré comme un apport à fonds perdus.
- Choix de la Société de Portage : Optez pour une société de portage, pouvant prendre la forme d’une société en nom collectif (SNC), une société à responsabilité limitée (SARL), ou une société par actions simplifiée (SAS). Cette société utilisera votre apport pour la location de biens en outre-mer.
- Montage de l’Opération avec un Conseiller Financier : Engagez un conseiller financier qui orchestrera le montage de l’opération. Ce professionnel supervisera la relation entre votre apport, la société de portage et la location des biens. En récompense de votre apport, l’État vous accorde une réduction d’impôt.
6) Le Produits Structurés
Le produit structuré est une classe d’actifs qui est principalement distribuée par les conseillers en gestion de patrimoine. C’est le seul placement financier qui permet à l’investisseur de savoir toutes les règles à l’avance.
L’investisseur va pouvoir connaître, de manière contractuelle, le rendement, la durée, l’actif dans lequel vous serez investi et la barrière de protection en capital.
Pour résumer, vous connaissez les règles du jeu à l’avance, ce qui va vous permettre de vous projeter et de connaître votre retour sur investissement.
Comment cela fonctionne concrètement un produit structuré ?
D’abord, le produit structuré suit quelque chose appelé « sous-jacent », qui est souvent un indice boursier comme le CAC 40 ou une action. Cet indice ou action a une valeur qui change au fil du temps, parfois à la hausse, parfois à la baisse.
Imaginez que le produit structuré commence le 01/01/2024. À ce moment-là, nous regardons la valeur de l’indice, disons que c’est 100, comme notre point de référence 🎯.
Pendant toute la durée de l’investissement, cet indice va fluctuer. Après un an, le 01/01/2025, nous faisons un premier bilan. Nous vérifions si l’indice à ce moment est supérieur ou égal à notre point de référence initial, le 100 🎯. Deux scénarios peuvent se produire.
Scénario 1 : Si l’indice est supérieur ou égal à 100, vous n’avez pas de rendement en un an (0%). Dans ce cas, le contrat est respecté, le produit structuré se termine automatiquement, et vous recevez un rendement annuel prévu dans les conditions du contrat (entre 8 et 15% selon le produit).
Scénario 2 : Si, après un an, l’indice est inférieur à l’indice initial, le produit continue automatiquement. Nous examinons l’indice de manière automatique, soit tous les jours, tous les mois, tous les trimestres ou tous les ans (selon les règles du produit).
Je recommande les produits qui surveillent l’indice de manière quotidienne ou mensuelle, cela augmente les chances de sortir de votre investissement et de recevoir votre gain !
6) La Cryptomonnaie
Certains projets de cryptomonnaie ont enregistré des performances de plus de 500 % en 2023 ! Le Bitcoin a dépassé les 67 000 $ le 28 février 2024, soit une augmentation de près de 180 % en un an.. 👇
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