Vous avez une somme d’argent en attente, qu’il s’agisse d’un capital issu d’une épargne ou d’un gain ponctuel. Problème : cet argent dort sur votre compte courant et ne rapporte rien, voire perd de sa valeur face à l’inflation. Vous cherchez donc à savoir comment investir efficacement à court terme pour faire fructifier votre argent tout en le gardant disponible. Cet article, publié sur Findgest, vous guide pour choisir les meilleurs placements adaptés à vos besoins et votre horizon de placement.
C’est quoi un placement à court terme ?
Un placement à court terme se distingue par sa durée limitée, généralement de quelques mois à deux ans maximum. Contrairement aux investissements à long terme, ce type de placement doit offrir liquidité, sécurité, et parfois une fiscalité avantageuse.
Les trois critères clés d’un placement court terme :
- Sécurité du capital : L’objectif principal est d’éviter tout risque de perte.
- Disponibilité des fonds : L’argent doit pouvoir être mobilisé rapidement.
- Rentabilité raisonnable : Bien que souvent modérée, le rendement doit compenser l’inflation.
Quelle durée pour un investissement de court terme ?
3 mois : les solutions ultra-courtes
Si vous avez un horizon de placement de 3 mois, privilégiez des livrets réglementés (Livret A, LDDS, etc.) ou des super livrets bancaires à taux bonifié. Ces produits offrent une grande flexibilité et une rémunération sans risque.
6 à 12 mois : une épargne plus optimisée
Pour des placements de 6 à 12 mois, les comptes à terme ou certains contrats d’assurance-vie en fonds euros peuvent offrir un rendement légèrement supérieur.
12 à 24 mois : des options diversifiées
Avec un horizon de 1 à 2 ans, vous pouvez envisager des solutions plus innovantes comme le crowdfunding immobilier ou des produits financiers spécifiques, tout en étant conscient des risques associés.
Les meilleurs taux de placement à court terme en 2024
Les rendements varient selon les produits. Voici une mise à jour des placements les plus intéressants pour cette année :
| Type de Placement | Durée | Rendement (annuel) | Risque | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | Illimitée | 3 % | Très faible | Exonéré d’impôts |
| LDDS | Illimitée | 3 % | Très faible | Exonéré d’impôts |
| Livret d’épargne populaire (LEP) | Illimitée | 6 % | Très faible | Exonéré d’impôts (selon revenus) |
| Super livrets bancaires | 3 à 6 mois | Jusqu’à 5 % | Très faible | Imposés |
| Assurance-vie (fonds euros) | 12 à 24 mois | 1 à 2,5 % | Faible | Fiscalité douce (après 8 ans) |
| Crowdfunding immobilier | 12 à 24 mois | 7 à 12 % | Élevé | Imposés |
Les solutions phares en 2024
1. Les livrets réglementés : des incontournables
- Livret A : Plafonné à 22 950 €, il offre une rémunération de 3 %, nette d’impôts et sans risque. Idéal pour l’épargne de précaution.
- LDDS : Son rendement est identique à celui du Livret A, avec un plafond de 12 000 €.
- LEP : Destiné aux ménages modestes, ce livret propose un taux exceptionnel de 6 % et est limité à 7 700 €.
2. Les super livrets d’épargne : une solution temporaire
Ces livrets offrent souvent des taux bonifiés pour attirer de nouveaux clients, mais uniquement pour une durée limitée.
- Avantage : Pas de plafond sur les dépôts.
- Inconvénient : Intérêts fiscalisés.
3. Les comptes à terme : une sécurité rémunératrice
En prêtant votre argent à une banque pour une durée fixe, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt garanti. Plus la durée est longue, plus le rendement augmente.
4. L’assurance-vie : un classique polyvalent
Même si elle est souvent associée au long terme, l’assurance-vie en fonds euros garantit votre capital tout en offrant un rendement supérieur aux livrets.
5. Le crowdfunding immobilier : audacieux mais rentable
Le financement participatif immobilier permet d’investir dans des projets immobiliers sur des durées courtes (1 à 2 ans). Attention toutefois, le capital n’est pas garanti.
Conseils pratiques pour optimiser vos placements à court terme
- Attention à la règle des quinzaines pour les livrets
Les intérêts des livrets réglementés sont calculés par quinzaine. Pour maximiser vos gains, effectuez vos dépôts avant le 1er ou le 16 du mois et retirez vos fonds après le 15 ou le 30. - Diversifiez vos placements
Si vous avez une somme conséquente, répartissez-la entre plusieurs produits pour allier sécurité et rendement. - Anticipez les besoins fiscaux
Les placements réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont exonérés, mais d’autres produits, comme le crowdfunding ou les super livrets, sont soumis à imposition.
Conclusion : comment choisir le bon placement à court terme ?
Pour choisir le meilleur placement à court terme, identifiez vos priorités : souhaitez-vous un rendement garanti ou êtes-vous prêt à prendre un peu plus de risque pour des gains supérieurs ? En 2024, les livrets réglementés restent des valeurs sûres pour l’épargne de précaution, tandis que le crowdfunding immobilier et l’assurance-vie offrent des perspectives intéressantes pour des horizons plus longs.
