Choisir la meilleure assurance-vie peut s’avérer complexe, car il n’existe pas de contrat d’assurance-vie tout prêt à l’emploi qui corresponde à tous les investisseurs.
Une assurance-vie est une « enveloppe » encadrée par l’Etat, et celle-ci est la même, que vous passiez par votre banque, un cabinet de gestion de patrimoine ou une fintech. Néanmoins, ce qui va différencier une bonne assurance-vie d’une mauvaise, c’est son contenu, la manière dont elle est gérée et les couches de frais qui la composent. Nous allons décortiquer cela ensemble !
Pourquoi ouvrir une assurance-vie ?
C’est très simple : l’assurance-vie sert à la fois à valoriser votre épargne mensuelle et votre épargne existante.
Mais répondons à la question d’origine : comment trouver la meilleure assurance-vie ?
Quand on investit dans une assurance-vie, on a généralement un horizon de temps important. Il est donc peu pertinent d’intégrer dans son contrat du fonds en euros, car il rémunère très faiblement, même si certains assureurs ont boosté ce fonds en 2023 et 2024 jusqu’à 5 % net !
Étant donné que vous avez le temps devant vous, autant maximiser vos profits sur le long terme et investir dans des paniers d’actions ou d’autres classes d’actifs dynamiques.
Si vous aviez seulement 3 ans devant vous, il serait opportun d’investir sur des supports financiers peu risqués, mais ce n’est pas le cas ici.
Que peut-on mettre dans une assurance-vie ?
Selon moi, la meilleure assurance-vie en 2024 devrait intégrer :
- Des actions à thématiques porteuses comme l’IA, la robotique.
- Des ETF liés à des matières premières comme l’or, le blé, le sucre…
- Des produits dérivés sur mesure avec une garantie partielle en capital.
- Quelques fonds obligataires qui sont pertinents en 2024.
Quels autres critères pour trouver la meilleure assurance-vie ?
Les frais, encore les frais, et toujours les frais.
Ces derniers grèvent considérablement votre rentabilité et donc mécaniquement votre gain. Privilégiez, si vous le pouvez, la gestion libre, qui est moins gourmande en frais que la gestion pilotée, qui est, d’expérience, moins intéressante en termes de performance et de frais.
Des frais « raisonnables » sont au maximum de 1 % en unités de compte (UC) et 0,8 % en fonds euros.
Une gestion active de votre assurance-vie
C’est bien d’avoir les meilleurs fonds d’investissement dans votre assurance-vie, mais c’est encore mieux lorsqu’ils sont arbitrés selon le contexte microéconomique et macroéconomique. En effet, les baisses de marché sont régulières, et il est essentiel de prévoir et sécuriser les fonds des clients avant que cela ne baisse de manière considérable.
Pour résumer, la meilleure assurance-vie est un cocktail entre un choix des meilleurs fonds d’investissement, des frais cohérents, et surtout, une gestion active de son contrat.
Sans oublier de considérer la pertinence ou non d’ouvrir une assurance-vie selon sa situation personnelle, car oui, l’assurance-vie n’est pas un investissement adapté à tout le monde.
