Le mouvement FIRE, acronyme de Financial Independence, Retire Early, vise à atteindre l’indépendance financière pour permettre une retraite anticipée. Ce courant de pensée gagne en popularité en France, surtout auprès des jeunes, en raison des incertitudes du système de retraite traditionnel.
1. Qu’est-ce que le mouvement FIRE ?
Né aux États-Unis, le mouvement FIRE prône une réduction drastique des dépenses et une épargne importante. L’objectif est d’atteindre un capital suffisant pour vivre sans avoir à travailler, grâce à des revenus passifs générés par des investissements. Cette philosophie est d’autant plus pertinente dans le contexte actuel, où l’âge de départ à la retraite est repoussé.
2. Les différents types de FIRE
Il existe plusieurs variantes du mouvement FIRE, chacune définissant l’indépendance financière différemment :
| Type de FIRE | Définition |
|---|---|
| Lean FIRE | Les personnes dépensent moins de 40 000 € par an durant leur retraite. |
| FIRE | Les dépenses annuelles sont comprises entre 40 000 € et 100 000 €. |
| Fat FIRE | Ce type vise des dépenses annuelles supérieures à 100 000 €. |
| Barista FIRE | Ce modèle permet de travailler à temps partiel tout en profitant d’une retraite anticipée. |
3. La popularité du mouvement en France
Le mouvement FIRE a trouvé un écho particulier en France, notamment chez les jeunes actifs, qui craignent de ne pas bénéficier du système de retraite par répartition. Les blogs et forums en ligne en font souvent la promotion, soulignant la nécessité de se constituer une retraite alternative.
Facteurs renforçant l’essor du mouvement :
- Inflation élevée : La hausse des prix incite à chercher des solutions financières.
- Endettement des États : La méfiance envers les gouvernements alimente le désir d’indépendance financière.
- Changements générationnels : La Gen Z remet en question les normes et privilégie des modes de vie plus flexibles.
4. L’effort d’épargne nécessaire
Pour prendre une retraite 10 ou 20 ans avant l’âge légal, un effort d’épargne radical est indispensable. Les adeptes du mouvement FIRE recommandent souvent d’épargner au moins 50 % de leurs revenus, certains allant jusqu’à 80 %.
Calcul de votre « FIRE Number »
Le FIRE Number est le capital nécessaire pour couvrir vos dépenses annuelles à vie, souvent calculé sur une base de rendement d’environ 7 % par an. Voici un exemple de simulation :
| Performance | 10 ans | 20 ans | 30 ans |
|---|---|---|---|
| 1 % | 63 087 € | 132 775 € | 209 753 € |
| 5 % | 77 354 € | 203 356 € | 408 599 € |
| 7 % | 85 800 € | 254 582 € | 586 601 € |
Il est important de noter que le taux d’épargne moyen en France est d’environ 15 %, rendant le mouvement FIRE peu accessible à tous.
5. Stratégies d’investissement
L’inflation constitue un risque majeur pour les investisseurs FIRE. Pour garantir la pérennité de leurs revenus, les investisseurs doivent choisir des actifs capables de générer des rendements supérieurs à l’inflation.
Principales stratégies d’investissement :
- Investissement en actions : Utiliser des ETF (fonds indiciels) pour bénéficier d’une diversification à faible coût. Les ETF répliquent la performance d’indices boursiers comme le CAC 40 ou le S&P 500.
- Investissement immobilier : Plusieurs options existent :
- Immobilier locatif physique : Pour ceux qui sont prêts à gérer leurs biens.
- SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : Idéales pour un investissement plus passif, permettant de déléguer la gestion à des professionnels.
- Foncières cotées : Offrent un moyen simple d’investir dans l’immobilier, mais sont plus volatiles.
6. Notre avis sur le mouvement FIRE
Bien que le mouvement FIRE soit séduisant, il est difficile à atteindre pour la majorité des Français. Il exige une discipline rigoureuse en matière d’épargne, une stratégie d’investissement efficace et une optimisation fiscale (comme la gestion de la taxe PUMa).
Pour qui est le mouvement FIRE ?
- Revenus élevés et capacité d’épargne : Une retraite à 50 ans peut être envisagée.
- Revenus plus modestes : Il est possible de constituer un patrimoine conséquent sur le long terme et d’anticiper une retraite avec des revenus complémentaires.
Conclusion
Le mouvement FIRE représente une approche audacieuse de la retraite anticipée, fondée sur une gestion stricte des finances et des investissements stratégiques. Avec une planification minutieuse et une exécution disciplinée, il est envisageable d’atteindre l’indépendance financière et de vivre une retraite sereine.
