Voici les 6 investissements que nous jugeons pertinents comme alternatives au Livret A et au LDDS :
- Les obligations datées à échéance, les fonds d’infrastructure et les fonds euros avec offres boostées.
- Les SCPI européennes sans frais, comme IROKO ou REMAKE Live ; certaines, comme Transition Europe et Corum, sont également très intéressantes.
- Investir dans des matières premières, comme l’or.
- La loi Girardin, si vous souhaitez réduire votre impôt.
- Les produits structurés à capital garanti ou partiellement garanti (nous vous conseillons de contacter un expert).
- Les groupements forestiers d’investissement.
1. Obligations datées, les infrastructures couplés aux Fonds Euros
Les obligations couplées aux fonds euros représentent une solution d’investissement prudente et diversifiée pour 2024.
- Investissement diversifié : Carmignac 2027 et Tikehau 2027 permettent de diversifier les investissements avec des entreprises bien notées.
- Obligations mutualisées : Ces obligations sont mutualisées pour répartir les risques.
- Fonds euros boostés : Les assureurs, comme Generali, offrent des fonds euros avec des coefficients multiplicateurs, permettant un rendement attendu d’environ 6%.
- Allocation simple et prudente : Idéal pour les investisseurs cherchant stabilité et rendement modéré.
GF Infrastructures Durables
Le fonds GF Infrastructures Durables offre une exposition sécurisée aux infrastructures critiques pour un avenir durable.
- Infrastructures vertes : Investissement dans les énergies renouvelables, le transport durable, le social, et les télécoms.
- Rendement stable : Vise 4% net après frais de gestion.
- Peu corrélé aux marchés financiers : Moins sensible aux fluctuations des marchés.
- Critères ESG : Intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance pour allier rentabilité et éthique.
3. SCPI Européennes Sans Frais
Les SCPI sans frais sont une solution immobilière éthique avec des rendements attractifs.
Nous recommandons de diversifier les zones géographiques, avec au moins 50 % en Europe (Allemagne, Pays-Bas, Autriche, Belgique, Espagne) pour profiter de la fiscalité avantageuse des SCPI européennes.
- Iroko et Remake Live sont des SCPI sans frais d’entrée ni de sortie, contrairement aux autres SCPI en France qui facturent environ 10 % de frais en moyenne, à condition de conserver les parts pendant 3 à 5 ans.
4. Investissement dans l’Or
L’or reste une valeur refuge, particulièrement en période de récession.
- Refuge contre l’inflation : L’or protège contre l’inflation et l’impression monétaire, avec un soutien important des banques centrales.
- Perspectives 2024 : Le cours de l’or pourrait atteindre 2 400 dollars.
- ETF recommandés : Les ETF sont une option simple et liquide pour investir dans l’or.
5. La Loi Girardin (DOM-TOM)
La Loi Girardin Industriel permet aux contribuables de soutenir des projets dans les DOM-TOM tout en bénéficiant de réductions fiscales.
- Réduction d’impôt : De 9 à 12%, avec capital garanti.
- Principe d’investissement : Financer des projets industriels avec un retour sous forme de réduction d’impôt l’année suivante.
- Avantage pour les contribuables fortement imposés : Particulièrement adapté aux contribuables ayant une imposition élevée.
6. Les Produits Structurés
Les produits structurés offrent deux options principales : avec capital garanti ou protégé.
- Capital garanti : Assure le remboursement total à l’échéance, avec des rendements potentiels de 4 à 6%.
- Capital protégé : Inclut des options de remboursement anticipé pour plus de flexibilité.
- Choix personnalisé : Permet d’ajuster l’investissement selon le profil de risque.
7. Le Groupement Forestier d’Investissement (GFI)
Le GFI est une solution d’investissement collectif dans les forêts, avec des avantages fiscaux et des rendements liés à l’exploitation du bois.
- Réduction d’impôt sur le revenu : Jusqu’à 18% du montant investi.
- Exonération de l’IFI : Les parts forestières sont exclues de l’assiette de l’IFI.
- Avantages sur la plus-value et succession : Exonération totale après 30 ans et abattement de 75% sur les droits de succession.