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Comment mettre en place de petits investissements qui rapportent ? Mise à jour 2024

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Maxime ROY
Comment adapter son investissement à sa situation ? Investir, c’est bien mais le plus important est qu’il soit bien réalisé et adapté à sa situation et ses objectifs.
Sommaire

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Quels sont les éléments nécessaires avant de se lancer dans un investissement ?

Investir, c’est bien, mais le plus important reste de pouvoir dormir sur ses deux oreilles et être à l’aise avec son placement financier. 

Il y a donc plusieurs règles à suivre, et à prendre en compte la situation, l’appétence au risque et son horizon de placement.

On ne prend pas le même risque si on a 20 ans et qu’on vit chez ses parents, qu’à a 40 ans, 2 enfants et des crédits immobiliers. 

Comment adapter son investissement selon sa situation?

En premier lieu, il faut définir son horizon de placement, autrement dit, sur quelle durée je souhaite faire ce placement ?

Les fonds ne sont pas bloqués, mais il est important de prévoir quand on veut les retirer, pour éviter de retirer de manière imprévue et dans un moment qui n’est pas opportun (en cas de chute des marchés financiers par exemple). Encore une fois, le fond de sécurité va permettre d’éviter un retrait anticipé en cas d’aléas, puisque vous devez avoir toujours de quoi gérer les imprévus sur un placement liquide.

Il faut savoir que sur les marchés financiers, notre ami est le temps, visez toujours le long terme, cela permettra de ne pas être très impacté par les variations et la volatilité du marché. 

De manière générale, le marché fonctionne en escalier, des montées puis des descentes, mais sur le long terme, il est possible de dresser une droite qui est en hausse continue. 

Pour ordre d’idée :

Le CAC 40, sur 50 ans, c’est 9% de hausse annualisé (hausse globale/nombre d’années).

Pour faire simple, l’horizon de temps va définir l’exposition au risque :

Long terme = 8 ans  placement dynamique

Moyen terme = 5 ans  placement équilibré

Court terme = 2 ans  placement prudent

Comment déterminer le risque d’un investissement et notre aptitude à celui-ci ?

Ici, il s’agit vraiment de fixer le point où vous êtes à l’aise avec l’investissement, de sorte à ne pas avoir des surréactions et des inquiétudes, ce n’est pas le but de l’investissement.

C’est ici également, où c’est important d’être accompagné par un professionnel, celui-ci vous évitera les réactions émotionnelles de peur ou d’euphorie qui vous pousserait à sortir de votre discipline d’investissement et de faire les mauvais choix.

Si vous êtes à l’aise avec le risque, et que vous pouvez vous le permettre, avec votre situation, les sommes placées, et l’horizon de placement, alors vous pouvez avoir une allocation dynamique. Dans le cas contraire, soyez plutôt prudent.

À savoir que le rendement est également corrélé à la prise de risque ! 

De manière générale, à titre indicatif :

Dynamique : 8-10% de rendement

Équilibré : 5-7% de rendement

Prudent : 2-4% de rendement 

Mais attention, la volatilité et le risque de perte en capital est également corrélé ! 

Il existe une échelle indicative pour avoir la notion de risque claire dans vos têtes. 

L’AMF (Autorité des Marchés Financiers) a mis en place un indicateur de risque, avec une échelle allant de 1 à 7.

Le plus important est de doser cette note de risque sur son portefeuille global et non pas sur un support uniquement. 

L’horizon de placement et son appétence au risque sont deux éléments à prendre en compte dans ses placements financiers, puisque le plus important est d’être à l’aise avec son placement. L’aide d’un professionnel n’est pas vide de sens, pour avancer pas à pas et être rassuré sur vos placements.

TOP 3 des investissements accessible aux épargnants les plus modestes

1) Les SCPI européennes sans frais 🏆

Tout d’abord, les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) vous offrent la possibilité d’investir dans l’immobilier à partir de 200€. Cet investissement est réglementé par l’État, sous la supervision de l’AMF (l’Autorité des marchés financiers).

Cette régulation impose un ensemble de règles strictes aux sociétés de gestion responsables de la détention et de la gestion des parcs immobiliers des SCPI.

En contrepartie de votre investissement, vous percevrez des loyers issus des locations, généralement entre 4 et 7% par an, selon la SCPI choisie. Vous avez la possibilité d’investir dans divers types d’immobilier, tels que l’habitation, le commercial, la santé, la logistique, offrant ainsi une diversité de choix.

Par exemple, si vous investissez 200€ par mois, cela équivaut à 2400€ par an. Vous recevrez un loyer de 6% de 2400€ chaque année (si la SCPI verse 6% par an), générant ainsi des revenus complémentaires de 144€ par an.

Parmi les SCPI sans frais et offrant un rendement élevé, autour de 7%, citons IROKO, NEO, ou encore Remake Live avec un rendement proche de 7,80% par an !

2) Les ETF

Un ETF (Exchange Traded Fund), également appelé tracker, représente un fonds indiciel conçu pour suivre au plus près l’évolution d’un indice boursier, que ce soit à la hausse ou à la baisse. Ces fonds d’investissement sont émis par des sociétés de gestion agréées.

En termes simples, un ETF agit comme un mouchard qui reproduit fidèlement les mouvements d’un indice boursier donné, tel que le CAC 40.

Par exemple, si vous souhaitez investir 3000€ en bourse et que le CAC 40 vous intéresse, malheureusement, cela n’est pas possible en direct, car le montant du CAC 40 est d’environ 6800€.

Cependant, grâce à un ETF, vous pouvez répliquer cet indice et investir à partir de 1€ sur le CAC 40. Ainsi, vous n’avez plus besoin d’engager des sommes importantes pour commencer à accroître votre capital !

En résumé, les ETF offrent une solution accessible pour investir dans des indices boursiers, rendant les marchés financiers plus accessible aux investisseurs avec des budgets plus modestes.

3) Le LEP

On ne le présente plus, le livret d’épargne bancaire appelé LEP va vous permettre de bénéficier d’un rendement garanti et non imposable de 5,1% en 2024 ! Remplissez-le jusqu’à 10 000€, son plafond.

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