Les startups jouent un rôle crucial dans l’économie en pleine transformation grâce à leurs innovations. Investir dans ses startups attirent l’attention des investisseurs qui rêvent de profiter de leur croissance fulgurante. Mais saviez-vous que vous aussi pouvez soutenir, financer et bénéficier de l’expansion parfois spectaculaire de ces entreprises émergentes ?
Pourquoi investir dans des startups ?
Un potentiel de gain élevé
Une startup se distingue par deux caractéristiques principales :
- 🌱 Jeune entreprise : Il s’agit d’une entreprise nouvellement créée.
- 🚀 Caractère innovant : Elle propose des produits ou services novateurs.
Ces deux éléments confèrent aux startups un potentiel de croissance considérable. Si l’innovation de la startup trouve son marché, elle peut acquérir des clients très rapidement. Il n’est donc pas rare de voir ces jeunes pousses enregistrer une croissance de plus de 100 % durant leurs premières années.
➡️ En investissant dans une startup, non seulement vous soutenez l’économie réelle, mais vous pouvez également valoriser votre capital de manière significative.
⚠️ Toutefois, il faut être conscient des risques associés à cet investissement :
- Votre capital peut être bloqué pendant plusieurs années.
- Le risque d’échec de la startup n’est pas négligeable.
Une réduction d’impôt
✅ Investir dans une startup permet de bénéficier d’une réduction d’impôt si l’entreprise a moins de 7 ans : vous pouvez déduire 18 % du montant investi. Ce taux peut même atteindre 25 % pour les investissements réalisés entre mai et décembre.
La réduction d’impôt est plafonnée à 50 000 € pour une personne seule et 100 000 € pour un couple.
➡️ Chaque année, vous pouvez ainsi réduire vos impôts de 9 000 € (ou 18 000 € pour un couple) avec le taux à 18 %, et jusqu’à 12 500 € (ou 25 000 €) avec le taux à 25 %.
Cependant, cette réduction d’impôt entre dans le plafond global des niches fiscales de 10 000 € par an. Si vous dépassez ce plafond, le surplus peut être reporté sur les quatre années suivantes.
Il est également possible d’investir dans une startup en plaçant vos titres dans un PEA ou un PEA PME, vous bénéficierez ainsi d’une exonération d’impôts sur les plus-values. Notez toutefois que les avantages fiscaux du PEA et de la réduction d’impôt ne sont pas cumulables.
Diversification de votre patrimoine
Investir dans des startups vous permet également de diversifier votre patrimoine. En effet, ces entreprises ne sont pas directement affectées par les fluctuations de la bourse ou de l’immobilier. Si votre patrimoine est principalement investi en bourse ou dans l’immobilier, le private equity offre une manière de dynamiser votre portefeuille tout en réduisant les risques.
Comment investir dans des startups ?
Il existe plusieurs méthodes pour investir dans des startups :
- Crowdfunding equity : plateformes qui mettent en relation les entrepreneurs en quête de fonds et les investisseurs.
- FCPR, FCPI et FIP : fonds d’investissement spécialisés dans les entreprises non cotées, y compris les startups.
- Clubs de business angels : regroupements d’investisseurs expérimentés cherchant des opportunités d’investissement.
Le crowdfunding equity
Les plateformes de crowdfunding (ou financement participatif) sélectionnent des startups et vous offrent la possibilité d’y investir. Ce type de financement est l’une des façons les plus accessibles d’investir dans des startups. En général, le ticket minimum pour investir est de 1 000 €.
Voici un tableau récapitulatif de quelques plateformes de crowdfunding :
| PLATEFORME | DATE DE CRÉATION | PROJETS FINANCÉS |
|---|---|---|
| Anaxago | 2012 | 215 |
| WiSeed | 2009 | 579 |
| Finple | 2013 | 80 |
| Club Funding | 2015 | 900 |
Les fonds de private equity : FCPI et FIP
Les FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation) sont des fonds qui investissent dans des startups, des TPE et des PME innovantes. En achetant des parts de FCPI, vous investissez dans un panier d’entreprises prometteuses.
Les FIP (Fonds d’investissement de proximité) sont une sous-catégorie de FCPI, investissant dans des entreprises situées dans certaines régions françaises.
✅ Les FCPI et FIP offrent une réduction fiscale de 18 %, avec un plafond de versement de 12 000 € pour une personne seule et 24 000 € pour un couple. Les FIP d’outre-mer et les FIP corses bénéficient d’une défiscalisation de 30 %.
Il existe également des clubs d’investissement pour ceux qui souhaitent investir dans des startups. Ces clubs regroupent des business angels expérimentés, offrant un accès privilégié à des opportunités d’investissement.
Comment choisir ses startups ?
Pour maximiser vos chances de succès, il est essentiel de bien sélectionner les startups dans lesquelles investir. Voici quelques critères importants :
- Une équipe solide : Les fondateurs doivent être expérimentés et capables de surmonter les défis.
- Un projet innovant : L’innovation doit se trouver dans le produit, le service, ou le processus.
- Un marché prometteur : Préférez les startups avec un marché large, même une petite part peut suffire à rendre l’entreprise rentable.
- Capacité à passer à l’échelle : Assurez-vous que l’entreprise peut croître sans que cela n’entraîne une augmentation disproportionnée des coûts.
En 2024, certains dispositifs de réduction atteignent même 50 %. Par exemple, un investissement de 10 000 € dans un FCPR peut réduire votre impôt de 5 000 €.
Les conseillers de Findgest ou des plateformes comme Tudigo proposent ce type d’investissement. Mais attention, il est crucial de bien choisir votre fonds d’investissement, car le risque de perte en capital reste élevé, les entreprises étant encore jeunes dans leur développement.
