Vous êtes Guadeloupéens et vous souhaitez investir votre épargne ou à crédit. Dans cet article, nous vous proposerons 5 solutions pour faire fructifier vos investissements.
1) L’investissement Girardin industriel
Tout d’abord, comment fonctionne la loi Girardin industriel ?
La première étape du Girardin consiste à être éligible à ce dispositif. Pour cela, il est nécessaire de payer au minimum 2 500 € d’impôt.
La deuxième étape implique la recherche d’une société de gestion agréée par l’État qui réalise ce type d’opération. Les plus connues d’entre elles sont Ecofip, Profina, et Inter Invest. Pour ce faire, vous allez effectuer un don à fonds perdus, qui servira à soutenir l’économie des territoires d’outre-mer. Cela se concrétisera par l’acquisition de matériel industriel, mis à disposition sous forme de leasing à une société locale pour une période de 5 ans. À la fin des 5 ans, la société devient définitivement propriétaire du matériel industriel.
Ce matériel industriel peut être une grue, un camion, un utilitaire ou encore une machine purement industrielle.
L’objectif pour l’État est de soutenir la croissance économique et de générer de l’emploi dans nos territoires ultramarins.
La troisième étape, après avoir effectué ce don à fonds perdus, consiste à notifier à l’État, au moment de votre déclaration d’impôt, que vous avez effectué ce fameux investissement Girardin industriel auprès
d’un organisme agréé.
En contrepartie de ce don, l’État vous reversera, sous forme de réduction d’impôt, le montant du don versé en année N-1, ainsi que le rendement proposé par la société de gestion. Ce rendement varie entre 10 et 15%, en fonction de la disponibilité des enveloppes de réduction d’impôt.
Exemple d’un investissement en Loi Girardin :
Pour illustrer notre exemple, supposons que vous investissiez 10 000 € en Girardin industriel sous forme de don.
En retour, l’État vous accorde une réduction d’impôt unique de 11 000 €, soit une réduction d’impôt de 110%. Dans ce cas, votre gain réel est de 10%, soit 1 000 €.
Dans cette opération, vous avez perçu, en l’espace d’un an, un gain de 1 000 € ! Il s’agit donc d’une opération rentable.
Néanmoins, cette opération est limitée à votre montant d’impôt. Ce projet Girardin est possible si et seulement si vous payez 11 000 € d’impôt. Ce dispositif est donc limité à l’impôt que l’on paie à la source et plafonné par les niches fiscales existantes en France.
Il est donc impossible de réaliser un Girardin industriel d’un montant de 200 000 € et de percevoir 10% d’intérêt sur 200 000 €, soit 20 000 €/an.
Notre avis sur cette opération est qu’elle s’inscrit dans une approche globale pour réduire son impôt, de réaliser un gain de 10%/an, ce qui va booster la valorisation de votre capital investi. Cependant, il est essentiel de ne pas se limiter à un Girardin industriel si vous souhaitez développer votre patrimoine.
2) Une assurance-vie défensive
L’assurance-vie est bien connue, mais elle peut parfois décevoir. Nous avons souvent l’impression que ce sont surtout la banque ou l’assureur qui en tirent profit à travers des frais élevés, plutôt que l’investisseur lui-même.
Dans le cadre d’une assurance-vie, il est possible d’investir dans une multitude de supports :
- Actions
- Obligations d’entreprises
- Produits dédiés
- Matières premières
- Immobilier
- Fonds garantis
- Fonds monétaires, etc.
Une assurance-vie peut donc être très peu risquée ou, au contraire, plus risquée avec un rendement potentiel important. L’objectif est de trouver le meilleur équilibre en fonction de votre profil d’investisseur.
A) Les frais à surveiller
Les frais réduisent significativement votre rentabilité. Privilégiez la gestion libre, souvent moins coûteuse que la gestion pilotée. Des frais « raisonnables » sont de l’ordre de 1 % pour les unités de compte (UC) et 0,8 % pour les fonds en euros.
B) Une gestion active de l’assurance-vie
Choisir les meilleurs fonds d’investissement est essentiel, mais il est encore plus important d’ajuster ces choix en fonction du contexte économique. Les baisses de marché sont fréquentes, et il est crucial de sécuriser les fonds avant qu’elles ne deviennent trop importantes.
En résumé, une bonne assurance-vie repose sur trois éléments : la sélection des meilleurs fonds, des frais cohérents et une gestion active. Cela dit, assurez-vous que l’assurance-vie soit un produit adapté à votre situation personnelle avant d’en souscrire une.
3) Les Comptes à terme
Les comptes à terme sont des « livrets » bloqués sur des périodes allant de 1 mois à 2 ans, avec un rendement pouvant atteindre 4 %. En bloquant votre argent pour une période déterminée, vous obtenez un rendement plus élevé que celui du Livret A. Cependant, attention : avec la baisse des taux directeurs, les rendements des comptes à terme peuvent devenir moins attractifs.
4) Les SCPI sans frais pour générer des revenus complémentaires
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans l’immobilier sans acheter directement de bien. En achetant des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une petite partie d’un ensemble de biens immobiliers (bureaux, commerces, logements) gérés par une société.
Vous percevez des revenus réguliers sous forme de loyers, sans avoir à gérer les biens vous-même. C’est une manière simple d’investir dans l’immobilier avec moins de contraintes.
A) Les avantages des SCPI
- Gestion déléguée : la société de gestion s’occupe de tout, de l’achat des biens à la perception des loyers.
- Revenus réguliers : distribution mensuelle ou trimestrielle des loyers.
- Frais pris en charge : la société gère les frais de notaire, les travaux, les taxes foncières, etc.
- Fiscalité avantageuse : certaines SCPI permettent d’investir à moindre fiscalité, en fonction des pays dans lesquels elles investissent.
B) SCPI recommandées
Nous recommandons de diversifier les zones géographiques, avec au moins 50 % en Europe (Allemagne, Pays-Bas, Autriche, Belgique, Espagne) pour profiter de la fiscalité avantageuse des SCPI européennes.
- Iroko et Remake Live sont des SCPI sans frais d’entrée ni de sortie, contrairement aux autres SCPI en France qui facturent environ 10 % de frais en moyenne, à condition de conserver les parts pendant 3 à 5 ans.
5) Investir dans le vin à travers des grands crus
L’investissement dans le vin est une autre manière de diversifier votre patrimoine tout en profitant d’une passion pour les grands crus. Cavissima, spécialiste de la gestion de caves en ligne, propose une solution innovante pour investir dans des bouteilles de qualité et en tirer des revenus à long terme.
Pourquoi investir dans le vin ?
Le vin est un actif tangible qui prend de la valeur avec le temps, surtout en raison de sa rareté croissante. En investissant avec Cavissima, vous avez accès à un réseau de producteurs et de distributeurs, ce qui vous permet d’acquérir des bouteilles dans des conditions optimales.
Cavissima Platinum offre également des services sur mesure aux investisseurs les plus ambitieux, avec accès à des ventes privées et à des cuvées rares.
