Vous souhaitez placer ou faire fructifier la prestation compensatoire que vous avez reçue, mais vous ne savez pas comment ? Lorsqu’on perçoit une prestation compensatoire, il est essentiel de valoriser cette épargne à sa juste valeur sans avoir envie de « jouer » avec cet argent et de se générer des revenus complémentaires avec la somme investie.
1) Une assurance-vie défensive
Nous connaissons tous l’assurance-vie et sommes souvent déçus. Nous avons l’impression que ce sont surtout la banque ou l’assureur qui en tirent profit à travers des frais exorbitants, plutôt que l’investisseur lui-même.
Dans le cadre d’une assurance-vie, on peut absolument tout y inclure. Vous pouvez investir dans :
- Des actions
- Des obligations d’entreprise
- Des produits dédiés
- Les matières premières
- L’immobilier
- Les fonds garantis
- Les fonds monétaires
- Et bien d’autres.
Vous l’aurez compris, une assurance-vie peut comporter très peu de risques ou bien être plus risquée mais offrir un rendement potentiel important. L’objectif est donc de trouver le meilleur ajustement.
Ce qui différencie une bonne assurance-vie d’une mauvaise, c’est son contenu, la manière dont elle est gérée et les couches de frais qui la composent. Nous allons examiner tout cela ensemble !
A) Les frais, encore les frais, et toujours les frais
Ces frais réduisent considérablement votre rentabilité et, par conséquent, votre gain. Privilégiez, si possible, la gestion libre, qui est moins gourmande en frais que la gestion pilotée, souvent moins intéressante en termes de performance et de frais.
Des frais « raisonnables » s’élèvent à un maximum de 1 % pour les unités de compte (UC) et 0,8 % pour les fonds en euros.
B) Une gestion active de votre assurance-vie
Avoir les meilleurs fonds d’investissement dans votre assurance-vie, c’est bien, mais c’est encore mieux s’ils sont arbitrés en fonction du contexte économique. En effet, les baisses de marché sont fréquentes, et il est essentiel de sécuriser les fonds avant que ces baisses ne deviennent considérables.
Pour résumer, la meilleure assurance-vie est un savant mélange entre le choix des meilleurs fonds, des frais cohérents, et surtout, une gestion active du contrat.
N’oubliez pas de considérer l’ouverture d’une assurance-vie en fonction de votre situation personnelle, car, oui, ce produit n’est pas adapté à tout le monde.
2) Les Comptes à terme
Ce sont des « livrets » bloqués sur des périodes allant de 1 mois à 2 ans, pouvant offrir un rendement allant jusqu’à 4 %. En bloquant votre argent pour une durée déterminée, vous pouvez obtenir un rendement plus élevé que celui du Livret A. Cependant, attention : depuis les récentes baisses des taux directeurs, les comptes à terme risquent d’offrir des rendements moins intéressants.
3) Les SCPI sans frais pour générer des revenus complémentaires
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans l’immobilier sans acheter directement de bien. En achetant des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une petite partie d’un ensemble de biens immobiliers (bureaux, commerces, logements) gérés par une société.
Vous percevez des revenus réguliers sous forme de loyers, sans avoir à gérer les biens vous-même. C’est une manière simple d’investir dans l’immobilier avec moins de contraintes.
A) Les avantages
- Gestion déléguée : de l’achat du bien à la perception des loyers.
- Distribution mensuelle des revenus locatifs.
- La société prend en charge les frais de notaire, les travaux, les taxes foncières, etc.
- Décote à l’achat des parts, sans fiscalité.
Quelles SCPI choisir ?
Les stratégies des SCPI diffèrent selon les frais, le type de bien et le rendement espéré. Il est conseillé de privilégier celles avec le moins de frais possible et de choisir des sociétés de gestion récentes.
Quelles SCPI parmi les 220 qui existent ?
Attention, les stratégies des SCPI diffèrent complètement, que ce soit en termes de frais, de type de bien ou de rendement espéré. Nous vous recommandons de choisir des SCPI avec le moins de frais possible et de privilégier les sociétés de gestion récentes.
Pourquoi ?
Depuis la hausse des taux, les prix de l’immobilier ont chuté. Les sociétés de gestion récentes ont pu acquérir des actifs à bas prix.
Réduire au maximum l’exposition au secteur des bureaux.
Les SCPI que nous recommandons incluent :
Une Diversification géographique : Viser au moins 50 % en Europe (Allemagne, Pays-Bas, Autriche, Belgique, Espagne) pour réduire la fiscalité.
Pourquoi Iroko et Remake Live ? AUCUN frais d’entrée ni de sortie, contrairement à la moyenne des SCPI, à condition de conserver les parts 3 à 5 ans.
4) Investir dans le vin à travers des grands crus
Investir dans le vin est une manière unique de diversifier son patrimoine tout en profitant d’une passion pour les grands crus. Cavissima, spécialisée dans la gestion de caves en ligne, propose une approche innovante pour investir dans des bouteilles de qualité et en tirer des revenus à long terme.
Pourquoi investir dans le vin ?
Le vin est un actif tangible qui prend de la valeur avec le temps, notamment en raison de sa rareté croissante. Avec Cavissima, vous accédez à des vins prestigieux dont la demande augmente, surtout en Asie et aux États-Unis.
En résumé, pour placer votre prestation compensatoire, plusieurs options s’offrent à vous : de l’assurance-vie à la SCPI, en passant par des investissements plus alternatifs comme le vin. Adapter votre stratégie à vos objectifs et à votre tolérance au risque vous permettra d’optimiser cette somme reçue et de la faire fructifier intelligemment.
En France, il existe près de 75 placements différents et près de 470 dispositifs fiscaux. Il s’agit d’un échantillon de placements et cela nécessite une analyse approfondie de votre situation et de vos objectifs avant de se lancer dans un quelconque investissement.
