Le livret A est un livret d’épargne réglementé dont le rendement est sécurisé. Il offre un taux de rémunération de 3 %. Les intérêts se calculent tous les quinze jours.
Les Français sont très attachés à leur livret A ; avec l’assurance-vie, c’est de loin leur placement préféré. En effet, selon une récente étude, plus de 94 % des Français disposent de ce livret d’épargne rémunéré. Il répond à une mécanique très précise de calcul concernant ses intérêts, la règle des quinzaines. Cette méthode consiste à calculer les intérêts générés tous les quinze jours. Voici un aperçu du calcul des intérêts du livret A.
Combien peut me rapporter mon livret A ?
En raison du contexte inflationniste, le taux du livret A a été revalorisé à 3 % le 1er février 2023. Si sa rémunération est limitée, son intérêt réside dans sa disponibilité et son absence de fiscalité. Les intérêts générés par le livret A ne sont pas taxés, contrairement à d’autres produits comme les contrats d’assurance-vie ou les PEL.
Le calcul des intérêts d’épargne est basé sur la durée pendant laquelle les sommes sont restées sur le livret A. Si vous effectuez un unique versement, le taux s’applique en une fois. Si vous effectuez plusieurs versements pendant l’année, le taux est calculé chaque quinzaine.
- Par exemple, si une somme de 15 000 € est placée sur un livret A pendant toute l’année, les intérêts seront de 15 000 x 3 % = 450 €.
- Si des sommes sont déposées au fil de l’année, un prorata va s’appliquer à chaque dépôt.
Enfin, il est important de considérer l’inflation. En 2022, elle a atteint 5,2 %, dépassant ainsi le taux d’intérêt du livret A. Pour voir son impact sur vos livrets d’épargne, vous pouvez utiliser un simulateur d’inflation.
Calcul des intérêts du livret A : la règle des quinzaines
La règle des quinzaines ne date pas d’hier ; elle remonte à l’époque où les calculs d’intérêts étaient encore effectués à la main. Cette méthode consiste à calculer les intérêts générés par quinzaine de jours, soit 24 quinzaines par an. La France est le dernier pays d’Europe à utiliser encore ce mode de calcul des intérêts.
Même une fois son plafond atteint, le livret A continue de générer des intérêts jusqu’à sa clôture par son titulaire, ce qui explique pourquoi le montant maximum du livret A peut facilement dépasser le seuil de versements fixé par l’État.
Date de calcul des intérêts
Le principe est simple : toute somme déposée à un jour X du mois génère des intérêts la quinzaine suivante. Par exemple, si vous déposez de l’argent le 3 du mois, il faudra attendre le 15 pour voir les intérêts pris en compte. C’est pourquoi il est conseillé d’effectuer les versements soit le 30 ou le 31, soit le 14 du mois, afin qu’ils soient pris en compte :
- Soit le 1er du mois suivant ;
- Soit le 15 du mois suivant.
Pour toute opération (retrait ou dépôt) réalisée entre le 1er et le 15 du mois, la date de valeur est fixée au 16 pour un dépôt et au 30 ou 31 pour un retrait. Après le 15 du mois, la date de valeur est le 1er du mois suivant pour un dépôt et le 15 du mois en cours pour un retrait.
Calcul des intérêts du Livret Jeune
Le calcul des intérêts d’un Livret Jeune obéit à la règle des intérêts simples. C’est-à-dire que les intérêts sont calculés uniquement sur le capital de départ et sur une seule année. Par exemple, pour un Livret Jeune avec un versement initial de 1 400 € et un taux de 3 %, cela donne :
(1 400 x 3) : 100 = 42 € d’intérêts.
Ces intérêts sont versés au 31 décembre de l’année du versement initial.
Quel est le plafond du livret A à la Banque Postale ?
Le livret A affiche le même plafond à la Banque Postale que dans toutes les autres banques : 22 950 €. En 2009, la Banque Postale a fait parvenir un courrier à 60 000 de ses clients titulaires de livrets A, leur demandant de régulariser leur situation après avoir effectué des versements supérieurs au plafond.
Comment calcule-t-on les intérêts du livret LDD ?
La méthode utilisée pour calculer les intérêts du Livret de Développement Durable (LDD) est la même que celle du livret A : la règle des quinzaines. Le LDD est plafonné à 12 000 €, avec un taux de 3 %. Les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois.
Quelle est la règle de calcul des intérêts du PEL ?
Pour calculer les intérêts d’un Plan Épargne Logement (PEL), deux méthodes sont possibles :
- La règle des quinzaines (la même que pour le livret A) ;
- Le calcul au jour le jour : les intérêts courent à compter du jour de crédit (ou de débit) sur le compte.
