Les obligations couplées aux fonds euros
Investir à la fois dans des obligations telles que Carmignac 2027 ou Tikehau 2027
Il s’agit d’obligations diversifiées et mutualisées (150 entreprises) et très bien notées.
L’obligation Carmignac inclut dans son portefeuille le crédit suisse, qui connaît des difficultés de paiement. Cependant, Carmignac 2027 a perdu moins de 0,5% de rendement sur son obligation, car le crédit suisse représentait moins de 1% de la part crédit.
En 2023, Carmignac a délivré un rendement obligataire de 7%, et il est fort probable que cette tendance se poursuive en 2024 !
Tikehau 2027 possède des entreprises encore plus solides que Carmignac 2027. Il peut être pertinent de diversifier votre allocation en incluant plusieurs types d’obligations.
Pour rivaliser avec les livrets bancaires, les assureurs ont décidé de booster significativement leurs fonds euros. Un coefficient multiplicateur s’applique au taux de PB (rendement du fonds euros Generali) en fonction de la part d’Unités de Compte :
- 130 % pour une part d’UC ≥ à 30 % et < à 40 %,
- 150 % pour une part d’UC ≥ à 40 % et < à 50 %,
- 170 % pour une part d’UC ≥ à 50 % et < à 60 %,
- 200 % pour une part d’UC ≥ à 60 %.
En clair, le fonds euros (capital garanti) peut atteindre jusqu’à 5% net de frais de gestion avec certains assureurs, comme Générali !
Une allocation d’actif simple et prudente pour l’année 2024, avec une perspective de rendement aux alentours des 6%.
GF Infrastructures Durables : Investissement Sécurisé pour la Croissance Durable
GF Infrastructures Durables propose un moyen sûr d’investir dans des actifs tangibles essentiels à la relance mondiale post-COVID. Ces infrastructures, cruciales pour les populations et le développement des territoires, comprennent :
- Énergies renouvelables : fermes éoliennes, installations photovoltaïques, biomasse, gestion des déchets.
- Environnement (Utilities) : distribution d’électricité, gaz naturel, oléoducs, gazoducs, stations d’épuration.
- Transport : routes, autoroutes, voies ferrées, gares, ports, aéroports.
- Social : hôpitaux, cliniques, stades, prisons, salles de concert, écoles.
- Télécom : satellites, réseaux téléphoniques et fibres.
Ces actifs, présents dans le fonds GF Infrastructures Durables, offrent une stabilité, étant peu corrélés aux marchés financiers. Accessible exclusivement via l’assurance-vie Generali Himalia, le fonds vise une performance annuelle de 4% net de frais de gestion.
Les revenus d’infrastructures, similaires à ceux de l’immobilier, proviennent de loyers ou de revenus contractuels, affichant un rendement brut entre 6 et 8% sur des durées moyennes de 20 ans. Ces actifs sont loués à des exploitants sur de très longues périodes, minimisant ainsi le risque de défaut.
La particularité de GF Infrastructures Durables réside dans la possibilité d’investir aux côtés des grands investisseurs institutionnels. Lancé avec un investissement initial de 150M€ de fonds propres de Generali France, le fonds réunit plusieurs autres institutionnels en co-investisseurs, assurant ainsi sa liquidité.
Enfin, soulignons l’importance des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) dans les processus d’investissements, soulignant l’engagement en faveur de la durabilité dans cette classe d’actifs.
Meilleur placement 2024 : Les SCPI européennes sans frais
En 2023, l’augmentation des taux d’intérêt et les nouvelles normes de performance énergétique des bâtiments posent des défis sérieux aux anciennes SCPI, mettant même en péril celles qui n’ont pas su s’adapter. La hausse des taux d’intérêts a été le coup de massue pour certaines qui ont dévalorisé leurs parts.
De plus, les périodes de confinement liées à la pandémie de Covid ont également fortement accéléré l’adoption du télétravail par les entreprises, menaçant de manière significative la demande de surfaces locatives à un niveau sans précédent.
Parmi les SCPI sans frais et ayant un rendement important, autour des 7%, nous pouvons noter IROKO, NEO ou encore Remake Live.
Investir dans l’or en 2024 – Le grand retour
Perspectives sur l’Or en 2023-2024 : Facteurs de Croissance et Stratégies d’Investissement
Contexte Économique :
Au cours du dernier semestre de 2023 et au début de 2024, une récession économique persistante est prévue, impactant une grande partie de l’année à venir.
Dans ce contexte, l’or émerge comme un actif solide et continue de gagner en valeur.
Facteurs de Croissance de l’Or :
L’inflation, bien que mentionnée précédemment, n’est qu’un des multiples facteurs influençant la valeur de l’or. Outre l’inflation, l’impression monétaire et l’achat d’or par les banques centrales jouent un rôle crucial.
Les banques centrales privilégient l’or en tant que réserve de valeur exceptionnellement résiliente face aux perturbations économiques.
Prévisions pour 2024 :
Les perspectives pour l’or en 2024 sont prometteuses, avec des projections laissant entrevoir une possible hausse jusqu’à 2400 dollars.
Cette estimation souligne la confiance des investisseurs dans la stabilité de l’or face aux défis économiques.
Stratégies d’Investissement :
Pour ceux qui souhaitent investir dans l’or, une option recommandée est l’utilisation d’Exchange-Traded Funds (ETF). Les ETF répliquent la performance de l’indice de l’or, offrant ainsi aux investisseurs une manière efficace de participer à la croissance de la valeur de l’or sans avoir à posséder physiquement le métal précieux.
En conclusion, l’or demeure un refuge financier attractif dans un contexte économique incertain, soutenu par des facteurs tels que l’inflation, l’impression monétaire, et l’approvisionnement par les banques centrales.
Pour ceux cherchant à en tirer profit, les ETF représentent une stratégie d’investissement accessible et potentiellement lucrative
Meilleur placement 2024 – La loi Girardin (Dom-TOM), capital garanti
Le Girardin Industriel offre une réduction d’impôt substantielle, permettant de gagner entre 9% et 12% sur votre impôt sur le revenu chaque année à capital garanti !
Comment cela fonctionne :
Vous financez des projets de biens et d’équipements industriels pour des entreprises situées dans les DOM-TOM à travers un don.
En contrepartie, l’Etat, pour vous remercier de don, va vous accorder un cadeau fiscal sous forme de réduction d’impôt du montant du don + une rentabilité fiscale, atteignant 9% à 12% en N+1, dépend de la période de souscription (le taux étant le plus élevé en début d’année) et de l’option pour une garantie complémentaire.
Exemple : Je fais un don en décembre 2023 de 10 000€, je récupère sous forme de réduction d’impôt 11 000€ par l’Etat au mois de juillet 2024 (période des crédits d’impôt)
Avantages financiers :
Sans impact sur le plafond global des niches fiscales, vous pouvez investir jusqu’à environ 40 000€ dans le capital d’une SAS Girardin Industriel.
Ce montant investi est récupéré sous forme de réduction d’impôt sur le revenu (IR) en N+1, atteignant 44 000€, générant un gain net de 4000€/an
Cette stratégie est particulièrement appréciée par les contribuables à l’imposition élevée, leur permettant de compenser tout ou partie de leur IR de l’année suivante.
Le produit structuré : la solution d’épargne pour 2024
Comprendre les Produits Structurés : Capital Garanti vs Capital protégé
Produit Structuré 100% capital garanti
Lorsque vous optez pour un produit structuré avec capital garanti, la banque émettrice s’engage à vous assurer le remboursement intégral de votre investissement à l’échéance.
Cela reste valable indépendamment de l’évolution de l’indice sous-jacent, généralement un indice boursier étendu. Même si les conditions nécessaires à la rémunération ne se concrétisent jamais pendant la durée de vie du produit, votre capital est entièrement préservé.
Bien entendu, cette garantie est sujette à la solvabilité de la banque émettrice.
En échange de cette protection totale du capital, les coupons annuels versés, également garantis, sont souvent moins élevés pour les investisseurs.
Le rendement varie selon les produits structurés à capital garanti entre 4 et 6%, toujours plus intéressant que de garder son épargne sur un compte courant.
Produit Structuré avec Capital Protégé : Recherche de Rendement
Les produits structurés avec capital protégé, souvent appelés autocall, offrent une perspective différente.
Ces produits incluent des fenêtres de remboursement anticipé, ce qui signifie qu’ils autorisent le remboursement du capital initial et des intérêts avant l’échéance, à des dates prédéterminées.
Ces dates, appelées « fenêtres de remboursement anticipé », peuvent être annuelles, semestrielles, ou trimestrielles. À chaque date de constatation, vous avez la possibilité de récupérer votre capital initial si le niveau de l’indice de référence est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial, également appelé le « strike » constaté à la date de lancement du produit.
En somme, le choix entre un produit structuré avec capital garanti et un produit avec capital protégé dépend de votre appétit pour le risque et de votre objectif financier.
La première option offre une sécurité maximale au détriment de rendements potentiellement plus modestes (4 à 6%/an) tandis que la seconde cherche à équilibrer la sécurité et le rendement en intégrant des mécanismes de remboursement anticipé (8 à 15%/an)
