Investir en crowdfunding immobilier
Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier permet d’investir collectivement dans un projet immobilier à fort rendement. Ces projets sont divers et variés comme des projets de construction ou de rénovation immobilière dans le but de revendre et de réaliser une plus-value importante.
Son fonctionnement est simple. Vous allez avoir un porteur de projet, un marchand de biens ou un promoteur qui a ciblé une opération immobilière à forte valeur ajoutée. Au lieu de passer à 100% auprès d’une banque ou en mobilisant des fonds propres, le porteur de projet va passer par un organisme de crowdfunding pour lever des fonds rapidement.
Dès validation de l’organisme de crowdfunding, le projet est soumis à la base d’investisseurs afin qu’ils puissent injecter des liquidités dans le projet.
En contrepartie de ces fonds versés, l’opérateur devra verser des intérêts aux investisseurs, le gain moyen est de 10% brut/an.
Le crowdfunding immobilier offre une alternative pour investir dans l’immobilier avec des montants plus petits et permet aux promoteurs immobiliers de trouver plus facilement des financements.
Quels sont les avantages du crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier dispose de plusieurs avantages et inconvénients qu’il est important de connaître avant de décider d’investir.
Voici quelques-uns des principaux avantages et inconvénients :
Accessibilité : Le crowdfunding immobilier permet aux investisseurs de participer à des projets immobiliers avec des montants à partir de 1000 € par tranche de 1000€ dans la majorité des cas. Vous pouvez donc investir dans plusieurs projets pour diversifier votre portefeuille.
Potentiel de rendement élevé : Les projets immobiliers financés par le crowdfunding peuvent offrir une rentabilité plus élevée que ceux des investissements traditionnels. En moyenne, le gain brut espéré est de 10%/an
Une fiscalité avantageuse : L’imposition du gain généré est la Flat-tax. En clair, vous êtes imposés à un forfait de 30% sur le gain brut.
Exemple : Monsieur Findgest souhaite investir 10 000 € dans un projet de crowdfunding avec un rendement de 10% brut/an. Son rendement net d’impôt sera de 7% net.
Diversification des investissements : Investir dans plusieurs projets immobiliers à travers une plateforme de crowdfunding permet de diversifier les risques de l’investissement immobilier.
Transparence : Les plateformes de crowdfunding immobilier fournissent généralement des informations détaillées sur les projets immobiliers, offrant ainsi une transparence accrue aux investisseurs.
Quels sont les inconvénients du crowdfunding immobilier ?
Comme tout investissement, le crowdfunding immobilier comporte des risques, notamment la perte de capital, les retards de remboursement et les défaillances du projet immobilier.
Bon à savoir : Certains organismes demandent des garanties très lourdes aux différents porteurs de projets pour se couvrir en cas de défaillance.
Illiquidité : Les investissements dans des projets immobiliers via une plateforme de crowdfunding peuvent être illiquides. En moyenne, les fonds sont bloqués entre 12 à 24 mois en fonction de la nature du projet.
Quelle est la fiscalité du crowdfunding immobilier ?
De manière générale, les revenus issus du crowdfunding immobilier sont soumis à l’impôt sur le revenu (IR), au barème progressif de l’impôt, ou bien au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, selon le choix de l’investisseur.
Dans la majorité des cas, opter pour la ‘’Flat tax” s’avère être le choix le plus avantageux
Quel partenaire choisir pour investir en crowdfunding immobilier ?
Les deux organismes les plus connus sont Clubfunding et Anaxago. Notre choix se porte plus particulièrement sur Clubfunding.
En effet, l’organisme délivre généralement des coupons mensuels, ce qui va permettre de générer des revenus complémentaires tous les mois.
Les statistiques publiées sur Clubfunding sont rassurantes. Depuis sa création en 2016, il y a eu 900 projets réalisés sans aucun défaut.
Quel est le cadre légal pour l’investissement en crowdfunding ?
Les plateformes en ligne doivent avoir plusieurs accréditations.
Le statut demandé aux différent organismes de crowdfunding est désormais devenu : « prestataire de services de financement participatif » (PSFP) pour les plateformes proposant du crowdfunding en titres financiers (actions, obligations)
Le crowdfunding immobilier est un investissement davantage encadré qu’il ne l’a été. A ses débuts, cet investissement était considéré comme une ‘’martingale’, proposant des rendements incohérents sans encadrement. La législation a évolué et ce type de placement commence à être connu et surtout reconnu.
Néanmoins, il n’en reste pas moins un placement risqué avec une note de risque de l’AMF (autorité des marchés financiers) élevé.
L’avis d'un expert en crowdfunding immobilier
Le crowdfunding est un parfait moyen de contrer l’inflation que l’on connaît actuellement. Le rendement qui varie entre 8 et 12% génère un bouclier pour protéger son épargne bancaire.
Le choix du ou des projets devra être décisif afin d’éviter un risque de défaut ou retard dans votre investissement. Il est essentiel de travailler avec des organismes ayant un track record important, des porteurs de projet solides et de choisir des opérations immobilières cohérentes avec le marché actuel.
Combien investir dans le crowdfunding immobilier ?
Vous pouvez investir à partir de 1000 euros, par tranche de 1000 euros. Il est conseillé d’investir dans plusieurs projets afin de mutualiser et diversifier ses placements.
