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5 solutions pour placer la trésorerie de sa holding

Dans cet article, nous vous proposons 5 solutions pour placer au mieux la trésorerie de sa holding.
Sommaire

Les meilleurs investissements pour placer sa trésorerie d’holding en 2024/2025 sont, selon nous :

  • Le contrat de capitalisation
  • Le compte à terme
  • La SCPI en usufruit
  • L’art
  • Les voitures de collection

1) Le contrat de capitalisation personne morale

L’assurance-vie est bien connue, mais elle peut parfois décevoir en raison des frais élevés qui semblent surtout profiter à la banque ou à l’assureur, plutôt qu’à l’investisseur. Toutefois, pour les entreprises, il existe un produit similaire mais plus adapté à leur situation : le contrat de capitalisation.

Ce contrat fonctionne comme une assurance-vie, mais spécifiquement pour les entreprises. Il permet de réaliser des placements tout en bénéficiant d’avantages fiscaux et patrimoniaux, sans être soumis aux mêmes règles que l’assurance-vie classique, notamment en termes de transmission.

Dans le cadre d’un contrat de capitalisation, il est possible d’investir dans une multitude de supports :

  • Actions
  • Obligations d’entreprises
  • Produits dédiés
  • Matières premières
  • Immobilier
  • Fonds garantis
  • Fonds monétaires, etc.

Un contrat de capitalisation peut donc être très peu risquée ou, au contraire, plus risquée avec un rendement potentiel important. L’objectif est de trouver le meilleur équilibre en fonction de votre profil d’investisseur.

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A) Les frais à surveiller

Les frais réduisent significativement votre rentabilité. Privilégiez la gestion libre, souvent moins coûteuse que la gestion pilotée. Des frais « raisonnables » sont de l’ordre de 1 % pour les unités de compte (UC) et 0,8 % pour les fonds en euros.

B) Une gestion active du contrat de capitalisation

Choisir les meilleurs fonds d’investissement est essentiel, mais il est encore plus important d’ajuster ces choix en fonction du contexte économique. Les baisses de marché sont fréquentes, et il est crucial de sécuriser les fonds avant qu’elles ne deviennent trop importantes.

En résumé, une bonne gestion de votre contrat de capitalisation repose sur trois éléments : la sélection des meilleurs fonds, des frais cohérents et une gestion active. Cela dit, assurez-vous que l’assurance-vie soit un produit adapté à votre situation personnelle avant d’en souscrire une.

2) Les Comptes à terme

Les comptes à terme sont des « livrets » bloqués sur des périodes allant de 1 mois à 2 ans, avec un rendement pouvant atteindre 4 %. En bloquant votre argent pour une période déterminée, vous obtenez un rendement plus élevé que celui du Livret A. Cependant, attention : avec la baisse des taux directeurs, les rendements des comptes à terme peuvent devenir moins attractifs.


3) La SCPI d’usufruit

Exemple d’investissement en usufruit de SCPI

Une SAS réalise un investissement en usufruit de 50.000 € avec une durée de démembrement de 5 ans sur une SCPI dont le rendement est de 5 %. Cette personne morale va donc encaisser des revenus de 5 % sur la base de la pleine propriété, soit 250.000 €.

50.000 € (usufruit) / 20 % (clé de répartition pour l’usufruit) = 250.000 €

La SAS va donc percevoir 12.500 € par an pendant 5 ans.

Cette personne morale sera évidemment imposée sur ces revenus, mais en appliquant une déduction équivalente à l’investissement. Il sera comptablement admis que les 50.000 € soient amortis à raison de 10.000 € par an.

La base imposable annuelle sera donc de : 2.500 €

12.500 € (revenus bruts) – 10.000 € (amortissement comptable) = 2.500 €

L’imposition, quant à elle, sera de 2.500 € x 33,33 % (taux IS) = 833 €

Au terme de ces 5 ans, le gain de l’opération sera de :

  • Loyers bruts : 62.500 €
  • Imposition : 4.165 €
  • Investissement : -50.000 €

Le gain total de l’opération sera de 8.335 €, et le taux de rendement interne (TRI) de cette opération sera de 3,13 % net par an.

4) Investir dans les œuvres d’art

Quels sont les avantages à investir dans l’art en société ?

Avantages :

  • L’investissement dans l’art d’exception rendu plus accessible
  • Pas besoin de s’y connaître en art, les équipes de Matis ont leurs experts qui s’en chargent pour vous
  • Accès à des événements exclusifs organisés par Matis
  • Un placement potentiellement très rentable, décorrélé des marchés financiers

Inconvénients :

  • Un ticket minimum qui reste tout de même élevé (20 000 €)
  • Placement non garanti, dont les performances dépendent de la cote des artistes

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5) Les voitures de collection à travers un fond d’investissement

AssetClassic est un fonds d’investissement spécialisé dans les voitures classiques, un domaine prometteur mais encore largement sous-exploité.

L’équipe d’AssetClassic a démontré sa capacité à générer des rendements significatifs en investissant dans des voitures de collection, avec un plan de retour sur investissement prévu sur trois ans.

Points forts :

  • Accès à des événements exclusifs et à des avantages réservés aux membres, principalement organisés à Milan et en Suisse.
  • Possibilité de profiter d’une voiture de collection pour un week-end.

TRI cible de 15 % par an : (rendement net, après déduction des frais et autres coûts).

Le dernier fonds a duré 2 ans et 10 mois, avec un retour de 1,72 en multiple et un TRI de 21,5 % par an.

AssetClassic s’est également illustré en période de crise, atteignant des rendements remarquables alors que de nombreux fonds prestigieux et marchés boursiers affichaient des performances négatives.

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