Un family office accessible : l’idée qui change tout
Longtemps réservé aux grandes fortunes et aux structures familiales disposant de plusieurs dizaines de millions d’euros d’actifs, le modèle du family office a longtemps été perçu comme inaccessible. Famille Office casse ce schéma.
Le cabinet s’adresse à des chefs d’entreprise en phase de cession, à des professions libérales qui cherchent à organiser leur retraite, ou encore à des familles patrimoniales confrontées à des questions de transmission intergénérationnelle. Des situations concrètes, à la fois juridiques, fiscales et financières, qui nécessitent une prise en charge globale plutôt qu’une série de rendez-vous chez des prestataires cloisonnés.
La valeur ajoutée du cabinet réside dans sa capacité à orchestrer l’ensemble de ces sujets depuis un point d’entrée unique, avec une vision long terme sur chaque dossier. C’est le propre d’un family office : ne pas gérer un produit, mais gérer une situation patrimoniale dans sa globalité.
Une équipe pluridisciplinaire au cœur du dispositif
La complexité du patrimoine moderne exige des compétences que nul ne peut concentrer à lui seul. Chez Famille Office, l’approche pluridisciplinaire n’est pas un argument marketing : c’est l’architecture même du conseil.
Le notaire : ancrage juridique et successoral
La transmission du patrimoine est au coeur des préoccupations des familles à partir d’un certain niveau d’actifs. Le notaire apporte l’expertise incontournable sur les donations, les successions, la rédaction des statuts de sociétés civiles immobilières (SCI), et les pactes familiaux. Il garantit la sécurité juridique des opérations, souvent décisive dans les moments de transition.
L’avocat spécialisé en cession d’entreprise : le filet de sécurité fiscal
La cession d’une entreprise est l’un des événements patrimoniaux les plus structurants d’une vie professionnelle. Un avocat fiscaliste spécialisé en cession d’entreprise permet d’anticiper les régimes fiscaux applicables (Copé, apport-cession sous l’article 150-0 B ter, abattements pour durée de détention), de structurer l’opération dans les meilleures conditions, et de sécuriser les négociations avec les acquéreurs.
Le cabinet coordonne directement cette expertise pour chaque dossier de cession ou de transmission, en veillant à l’articulation entre le traitement fiscal de la plus-value, la réorganisation de la holding, et la stratégie patrimoniale post-cession.
L’expert-comptable : vision opérationnelle et optimisation courante
La santé financière d’un entrepreneur ou d’une profession libérale passe d’abord par une comptabilité maîtrisée, une optimisation des revenus imposables, et une bonne lecture des arbitrages entre rémunération et dividendes. L’expert-comptable intégré au réseau du cabinet apporte cette lecture opérationnelle qui alimente directement les recommandations patrimoniales.
Sur la partie investissement : les meilleures maisons au service de vos objectifs
Le conseil patrimonial sans accès aux bonnes solutions d’investissement reste incomplet. Famille Office travaille avec les plus grandes maisons de gestion mondiales pour proposer à ses clients des solutions calibrées selon leur profil de risque, leur horizon de placement et leurs objectifs de transmission.
Parmi les partenaires avec lesquels le cabinet collabore : Rothschild & Co, Morgan Stanley et Goldman Sachs. Ces noms ne sont pas là par posture. Ils ouvrent l’accès à des véhicules d’investissement, des produits structurés et des stratégies de gestion qui restent habituellement réservés aux investisseurs institutionnels ou aux ultra-hauts-patrimoines.
Produits structurés et capital protégé
Les produits structurés permettent de bénéficier d’une exposition à un indice ou à un panier de valeurs, avec un mécanisme de protection partielle ou totale du capital. Ils constituent un outil pertinent pour des clients souhaitant dynamiser leur épargne tout en maîtrisant le risque de perte en capital, notamment dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation.
Private equity et actifs réels
Pour les patrimoines constitués, l’accès aux fonds de private equity (non cotés), aux fonds de dette privée ou aux actifs réels (forêts, infrastructure, immobilier professionnel) représente un levier de diversification et de performance à long terme. Le cabinet sélectionne ces véhicules avec rigueur, en lien avec ses partenaires de gestion.
Assurance-vie luxembourgeoise et contrats haut de gamme
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois offre des avantages spécifiques en matière de protection des actifs (triangle de sécurité), de diversification internationale et d’optimisation successorale. Famille Office accompagne ses clients dans la mise en place et l’arbitrage de ces contrats, en lien avec les compagnies partenaires.
L’approche à 360 degrés : concrètement, qu’est-ce que cela signifie ?
L’expression « approche à 360 degrés » est souvent galvaudée. Chez Famille Office, elle recouvre une réalité précise : aucun enjeu patrimonial n’est traité en silo.
Prenons un exemple concret. Un entrepreneur qui cède son entreprise doit simultanément :
- Anticiper la fiscalité de la plus-value de cession
- Organiser le réemploi du produit de cession (holding, assurance-vie, immobilier)
- Réfléchir à la transmission à ses enfants (donation avant cession, démembrement)
- Couvrir son risque prévoyance maintenant que le régime TNS s’arrête
- Définir une stratégie de revenus pour la phase post-cession
Chacun de ces sujets croise les compétences d’un avocat, d’un notaire, d’un expert-comptable et d’un conseiller en gestion de patrimoine. Sans coordinateur unique, le client navigue entre des interlocuteurs qui ne se parlent pas. Famille Office assure ce rôle de chef d’orchestre.
Les profils accompagnés par Famille Office
Les chefs d’entreprise
En phase de cession, de transmission familiale, ou simplement d’optimisation du patrimoine professionnel et personnel. Les problématiques croisent fiscalité des sociétés, régime TNS, holding patrimoniale et succession.
Les professions libérales
Médecins, avocats, experts-comptables, notaires. Des revenus élevés, une fiscalité souvent mal optimisée, et peu de temps à consacrer à leur patrimoine personnel. Le cabinet intervient sur la structuration des revenus, le PER TNS, l’immobilier professionnel et la prévoyance.
Les familles patrimoniales
Des patrimoines constitués de longue date, avec des enjeux de transmission entre générations, de gouvernance familiale, et parfois de conflits d’intérêts entre héritiers. Le cabinet apporte une vision stratégique sur le long terme, avec l’ensemble des outils juridiques et fiscaux disponibles.
Pourquoi choisir un family office plutôt qu’une banque privée ou un CGP classique ?
La banque privée vend des produits. Le conseiller en gestion de patrimoine classique, souvent seul, couvre rarement l’ensemble des compétences. Le family office, lui, conseil.
La distinction est fondamentale. Un family officer n’a pas d’objectif de placement. Il a un objectif patrimonial. Il peut recommander de ne pas investir, de rembourser une dette, de restructurer une holding, ou de réaliser une donation avant toute décision financière. Son intérêt est aligné sur celui du client, pas sur une grille de commissionnement.
C’est cette philosophie que défend Famille Office : indépendance de conseil, excellence d’exécution, et relation de long terme.
Conclusion : le patrimoine mérite une vision globale
Dans un contexte fiscal français en perpétuelle évolution, avec des réformes successorales, des ajustements de l’IFI, et une pression croissante sur les revenus du capital, se doter d’un interlocuteur unique et pluridisciplinaire n’est plus un luxe.
C’est une nécessité stratégique.
Famille Office incarne cette nouvelle génération de conseil patrimonial : ancré à Paris, connecté aux meilleures maisons de gestion mondiales, entouré d’experts juridiques et fiscaux, et résolument orienté vers la relation long terme. Pour en savoir plus sur l’approche du cabinet et demander un premier rendez-vous, rendez-vous sur familleoffice.fr.
